Van ruilhandel tot bankbiljetten, geld heeft een belangrijke evolutie doorgemaakt. Laten we eens kijken naar de oorsprong van geld, waarom het veranderde en, uiteindelijk, de reden waarom het werd wat we nu kennen.
Geld is iets dat in ons dagelijks leven wordt aangenomen. Eigenlijk kijken we er meestal niet naar. Maar als ze met ons over dit concept praten, komt het beeld dat in je opkomt een bankbiljet in de officiële munteenheid van ons land. In Mexico is dat de Mexicaanse peso, in Venezuela de bolivar, in Hongarije de forint, in Zwitserland de Zwitserse frank, in Noorwegen de Noorse kroon en in Duitsland de euro.
Maar wat als diezelfde vraag over geld was gesteld aan een legioensoldaat uit het oude Rome? Het is meer dan waarschijnlijk dat hij dacht in sextercios, de munteenheid van die tijd. Als we teruggaan naar de prehistorie en we zouden die inwoners iets heel moeilijks kunnen vragen, dan zou het antwoord een kaas of een koe kunnen zijn! en zelfs zout.
De oorsprong van geld was ruilhandel
Stel je een tijd voor zonder technologie en zonder banken. Mensen waren al sedentair geworden, dus sommigen maakten kaas en anderen fokten koeien. Een van de kaasmeesters die dag wilde koe eten en moest het moment vinden waarop de cowboy kaas wilde. Daarbij kwam nog de moeilijkheid van transport. Of hij ging met de kaas of de ander kwam met de koe. Dit was allemaal ingewikkeld en we hebben het overdreven, maar het is ruilhandel.
Ruilhandel was de oorsprong van het geld dat we vandaag kennen. Ik wil iets en ik geef je er iets voor terug. Zijn fundamentele probleem was dat het kon gebeuren dat op dat moment niemand mijn kazen wilde hebben en ik geen koe zou eten. Daarom dacht iemand dat het interessant zou zijn om iets dat gemakkelijk te vervoeren was als ruileenheid te gebruiken en zo ontstond het eerste concept van geld.
De oorsprong van geld. Van zout tot goud of zilver
Er werden verschillende producten gebruikt, met de nadruk op maïs of zout, hiervan komt het woord salaris. Beiden dienden perfect als geld, maar slechts in een van zijn twee functies, de uitwisseling. Maar er is nog een andere, besparingen, en daarvoor moest het duurzaam zijn. Maïs rot en zout verliest al zijn waarde als het nat wordt. We moesten op zoek naar iets anders en goud en zilver kwamen tevoorschijn. Deze waren gemakkelijk te vervoeren en duurzaam, vooral de eerste.
Er werden munten van deze twee edele metalen geslagen, maar er ontstond een probleem. Weliswaar vervulden ze de functies van ruilen en sparen of waren ze gemakkelijk te vervoeren, maar dat was niet genoeg. Aan de ene kant betekende een bepaald bedrag een hele grote tas en het ongemak dat daarbij hoort. En als het werd gestolen, zou je het zonder hebben. Er moest iets anders worden uitgevonden en na een bepaalde tijd ontstond het geld zoals we het nu kennen, in munten en biljetten.
En de banken kwamen
Met de problemen van misdaad en de angst voor diefstal scherpten sommigen hun vindingrijkheid en het proces van herkomst van het geld gaf aanleiding tot de banken, die dachten dat het een goed idee was om geld uit te geven in iets anders dan goud of zilver, de bankbiljetten. Klanten lieten hun "geld" op deposito staan en ontvingen in ruil dit andere geld. Het was gemakkelijker te vervoeren en de echte waarde was zeker.
Ze ontdekten ook dat alle klanten hun goud nooit tegelijkertijd zouden opnemen. Sterker nog, weinigen deden en dachten: waarom die overschotten niet uitlenen? En ze bespraken het met hun klanten en antwoordden dat ze dachten dat het oké was. Maar natuurlijk, als je voorheen voor bewaring betaalde, wilden ze nu iets vragen voor het maken van deze leningen via de bank.
En de leningen en hypotheken kwamen
Zo werden die "geldhouders" de banken. De bankbiljetten van niet zo lang geleden (die werden gedekt door goud) na de Bretton Woods-akkoorden "werden betalingsbeloftes van de centrale bank van het overeenkomstige land. Het wordt fiatgeld genoemd. En de referentievaluta die uit dat pact voortkwam, was de Amerikaanse dollar.
Op deze manier, als we een biljet van twintig euro hebben, betekent dit dat de Europese Centrale Bank (ECB) belooft dat ze ons dat geld zou betalen. Iets dat in werkelijkheid nooit zal gebeuren, omdat we met dat geld kunnen kopen en sparen, dat wil zeggen, het vervult de twee functies die we ervan nodig hebben.
In de meeste landen hebben banken heel weinig fysiek geld. Het meeste staat in de boekvermeldingen. Daarnaast is er de «cash ratio», een indicator die de bank informeert hoeveel (in procenten) ze fysiek geld moet hebben om de lening te ondersteunen. Dus als deze coëfficiënt 10% is, betekent dit dat als de bank € 100 miljoen in omloop heeft, ze € 10 miljoen aan geld in haar kluis moet hebben.
Als we bijvoorbeeld een hypotheek hebben, geeft de bank ons die € 200.000 niet van de waarde van ons huis. Wat het doet, is het op onze rekening invoeren via een boekhouding. Dan maken we dat geld over naar de verkoper. De entiteit moet op haar beurt € 20 miljoen aan fysiek geld teruggeven, als de cashratio 10% is.
Het internet heeft deze transacties vergemakkelijkt en tegenwoordig is het gebruikelijk om met online rekeningen te werken. Veel gebruikers geven echter nog steeds de voorkeur aan fysieke kantoren en geld in bankbiljetten, vooral gepensioneerden die niet genoeg technologische opleiding hebben genoten.
Een nieuwsgierigheid naar inflatie. Het Romeinse sextercio
Inflatie, een voortdurende stijging van de prijzen van goederen of diensten, kan een monetaire oorsprong hebben. Dit is tenminste een van de theorieën van de Oostenrijkse school voor economie, waarvan de oprichter Ludwing von Mises was, een econoom van de zogenaamde 'liberalen'. De waarheid is dat, afhankelijk van het gezichtspunt, de factoren kunnen variëren, van kostenstijgingen tot overmatige vraag, zoals John Maynard Keynes predikte.
Dit brengt ons bij een nieuwsgierigheid naar de meest voorkomende valuta in Rome, de sextercio. Het lijkt erop dat sommige op macht beluste keizers ontdekten dat ze het sexterium van goud konden vervalsen door andere goedkopere metalen te mengen. Op deze manier konden ze munten slaan voor een nominale waarde die veel hoger was dan de echte en zo hun enorme veroveringscampagnes financieren. Maar die munten waren natuurlijk opgeblazen.
Ondernemers die gewend waren alert te zijn, merkten dit echter op. De munt was zijn gewicht in goud niet waard. En wat deden ze? Welnu, verhoog hun prijzen om dit waardeverlies te compenseren. Zo ontstond volgens deze Oostenrijkse theoretici het fenomeen inflatie, waarvan de monetaire oorzaak wordt verklaard door de waardevermindering van geld. Zoals we kunnen zien, heeft alles te maken met de herkomst van het geld.