Er zijn momenten waarop freelancers, kleine bedrijven en particulieren in financiële problemen komen. Om op deze problemen in te spelen en om ervoor te zorgen dat individuen vanaf het begin opnieuw kunnen beginnen, is de Tweedekanswet in het leven geroepen. Op Economy-Wiki.com leggen we uit hoe deze wet werkt.
De Tweedekanswet, aangenomen in 2015, stelt mensen en kleine ondernemers die verstikt zijn door schulden in staat om opnieuw over hun schulden te onderhandelen en tegelijkertijd de nodige kosten te maken om door te gaan met hun leven.
Het is een soort faillissement voor families en debiteuren waarvoor aan een reeks zeer specifieke eisen moet worden voldaan. Laten we beginnen met wie kan profiteren van de bepalingen van deze wet.
Tweedekansrecht voor zzp'ers en particulieren
Welnu, de Tweedekanswet is speciaal gemaakt voor freelancers en particulieren. Bedrijven zullen niet langer de enigen zijn die in situaties van financiële nood de capaciteit hebben om over hun schulden te onderhandelen. En het is dat, er zijn veel ondernemers geweest die, toen hun bedrijf gefrustreerd was, met al hun vermogen grote schulden moesten aflossen.
De eerste stap, de minnelijke schikking
Allereerst begint alles met een minnelijke schikking. De betrokken burger of zelfstandige zal trachten tot een akkoord te komen met zijn schuldeisers. In dit stadium kan de schuldenaar datums overeenkomen voor de betaling van zijn schulden of de schulden voldoen door zijn activa te liquideren.
Opgemerkt moet worden dat de schulden zullen worden betaald met activa die de schuldenaar niet nodig heeft om zijn professionele activiteiten voort te zetten. Deze activa moeten een waarde hebben die gelijk is aan of kleiner is dan de verschuldigde bedragen.
Net als in faillissementsprocedures is het noodzakelijk dat de schuldenaar een geloofwaardig levensvatbaarheidsplan voorlegt en de data vaststelt waarop hij met de schulden zal worden geconfronteerd. De betalingstermijnen van de schulden mogen echter niet voor onbepaalde tijd worden uitgesteld, aangezien deze een looptijd van maximaal tien jaar zullen hebben.
De figuur van de bemiddelaar
Tijdens dit proces verschijnt een zeer belangrijke figuur. We hebben het over de faillissementsbemiddelaar, die ervoor zal zorgen dat de onderhandelingen tussen de schuldenaar en schuldeisers tot stand komen. Maar wat als de onderhandelingen mislukken? Bij gebrek aan overeenstemming kunnen zowel de schuldenaar als de bemiddelaar kiezen voor een zogenaamd vrijwillig faillissement.
Het beginsel van goede trouw, een sleutelelement
Zodra de schuldenaar het faillissement bereikt, moet worden bewezen dat dit te goeder trouw is gedaan. Dit betekent dat de debiteur moet aantonen dat hij heeft geprobeerd tot overeenstemming te komen en al het mogelijke heeft gedaan om zijn schulden af te lossen. Om aan dit beginsel van goede trouw te voldoen, zullen er bepaalde activa zijn die de schuldenaar op dit moment niet kan hebben.
Even belangrijk met betrekking tot goede trouw, is om te bewijzen dat de schuld niet met opzet is gedaan, om de schuld onbetaald te laten. Uiteraard zal voorbeeldgedrag essentieel zijn, zodat degenen die economische misdaden hebben begaan niet kunnen profiteren van de Tweedekanswet.
Ook mogen we niet vergeten dat de toegang tot deze wet beperkt is, zodat een particulier of zelfstandige er pas na een periode van 10 jaar weer gebruik van kan maken.
En tot slot, hoewel dit volgens de wet het minst ontwikkelde aspect is, mag de schuldenaar het werk niet naar zijn vermogen hebben afgewezen. In die zin geeft de wet niet duidelijk aan welke banen de schuldenaar niet kan weigeren.
Hoewel het positieve aspect van de Tweedekanswet is dat er over schulden kan worden onderhandeld, heeft het ook nadelen voor de schuldenaar. En het is dat, de namen van de debiteuren zullen worden verzameld in het openbare faillissementsregister. Alleen overheidsdiensten, kredietinstellingen, klanten en leveranciers hebben echter toegang tot dit register. Samengevat is deze informatie alleen beschikbaar voor degenen die een financiële relatie hebben met de failliet.
Zolang de schuldenaar onderworpen is aan de wet op de tweede kans, moet hij voorkomen dat hij geld verkrijgt via activiteiten in de zwarte economie. Als dit gebeurt en wordt bewezen, kan de rechter de schuldenaar buiten de bescherming van de Tweedekanswet laten.
Mogelijkheid om schulden kwijt te schelden
Wat de kwijtschelding van schulden betreft, moet duidelijk zijn dat lopende betalingen bij de openbare besturen (Treasury, Social Security) niet kunnen worden geannuleerd. Economen zijn zeer kritisch geweest over de privileges die overheidsdiensten hebben ten opzichte van andere particuliere schuldeisers in faillissementsprocedures.
Aan de andere kant zijn er andere soorten schulden waarin de schuldenaar bepaalde voordelen kan vinden. Dit gebeurt bij hypotheken. Stel dat een zzp'er een pand heeft waarop een hypotheek van 200.000 euro valt. Zo voert de bank uiteindelijk de hypotheek uit en veilt ze het onroerend goed voor 185.000 euro. Nou, dankzij de Tweedekanswet kan dat verschil van 15.000 euro worden geannuleerd.