Hypotheek krediet is een soort krediet dat wordt gedekt door een hypothecaire garantie. Dat wil zeggen, als de schuldenaar van de lening de termijnen niet zou kunnen betalen, zou de schuldeiser het gehypothekeerde goed (meestal een woning) kunnen houden.
Dit krediet is gericht op de verwerving van onroerend goed (meestal een woning). Het is belangrijk op te merken dat het maximale bedrag van de lening de waarde van het onroerend goed is. U kunt geen krediet verlenen voor een hoger bedrag dan het onroerend goed dat u wilt verwerven. Als de woning bijvoorbeeld op € 200.000 getaxeerd is, kan het krediet niet hoger zijn dan dat bedrag, maar wel lager.
Kortom, een hypothecaire lening kan alleen worden verstrekt voor de verwerving van onroerend goed, met de maximale waarde ervan.
Kenmerken van hypotheken
De hypotheekgarantie is het belangrijkste kenmerk van hypotheken. Bij het formaliseren van de operatie (bij aankoop van het onroerend goed met het krediet dat door de financiële instelling is toegekend), wordt het verworven onroerend goed bezwaard met een hypotheek.
Op deze manier zou de financiële instelling of schuldeiser deze hypothecaire garantie kunnen uitvoeren als het krediet in gebreke blijft. Die executie houdt in dat de financiële instelling het onroerend goed waarop de hypotheek rust zou kunnen verkopen om de uitstaande schuld te voldoen. Hier zouden we twee situaties vinden:
- Als het uit de verkoop verkregen bedrag groter is dan de openstaande schuld, moet het resterende deel aan de debiteur worden betaald. Bijvoorbeeld: als de entiteit de woning weet te verkopen voor € 100.000 en de openstaande schuld € 60.000 was, moet de resterende € 40.000 aan de debiteur worden betaald.
- Als het uit de verkoop verkregen bedrag lager is dan de uitstaande schuld, mag de financiële instelling alle huidige en toekomstige activa van de debiteur incasseren, totdat alle schuld is voldaan.
Het is belangrijk op te merken dat de verantwoordelijkheid van de schuldenaar zowel ligt bij de hypotheek van zijn eigendom als bij de rest van zijn huidige en toekomstige activa.
Daarom vinden we dat er bij een hypothecaire lening aanvullende garanties zijn voor andere leningen, zoals persoonlijke. Deze aanvullende garanties zorgen er bijvoorbeeld voor dat de geldende rente lager is dan bij andere kredieten.
Wanneer een hypothecaire lening aanvragen?
In tegenstelling tot anderen kan de hypothecaire lening alleen onder bepaalde voorwaarden worden aangevraagd: alleen voor de verwerving van onroerend goed en met een maximale limiet van de marktwaarde. Het is echter niet altijd zo dat wanneer u een woning gaat kopen, u een hypothecaire lening moet aanvragen.
Je moet rekening houden met persoonlijke omstandigheden. Als u bijvoorbeeld het geld heeft, moet u beoordelen of het de moeite waard is om de aan het krediet verbonden rente te betalen of niet. En er moet ook rekening worden gehouden met het bestaan van andere financieringsvormen zoals een lening.
Belangrijkste verschillen tussen een krediet en een lening
In het bankwezen hebben een 'lening' en een krediet, hoewel ze vergelijkbaar zijn, verschillen. In krediet verstrekt de bank de klant een rekening, waar de klant toegang heeft tot het geldbedrag dat hij nodig heeft en hij betaalt gewoonlijk het gevraagde krediet periodiek, met de kosten en rente toegevoegd door de entiteit.
Van zijn kant, in een ‘lening’ De bank stelt een vast bedrag aan geld ter beschikking aan de debiteur, dat binnen een vooraf bepaalde tijd samen met rente moet worden teruggegeven. Het is meestal een operatie op middellange of lange termijn, die in regelmatige termijnen wordt afgeschreven, aangezien de klant ervoor betaalt.
In beide gevallen is het echter de bankinstelling die geld uitleent zodat het binnen een bepaalde periode wordt teruggegeven met wat rente (hoofdsom + rente).