Fractioneel reservebankieren

Fractioneel reservebankieren is een banksysteem waarin banken een fractie van de deposito's van hun klanten in reserves aanhouden. Deze fractie staat bekend als de cash ratio.

Onder een fractioneel reservebanksysteem zijn banken niet verplicht om 100% van de deposito's van hun klanten in hun reserves aan te houden. Op deze manier kunnen ze een deel van de deposito's uitlenen, waardoor ze voordelen kunnen krijgen en spaarders kunnen vergoeden. Dit systeem is gebaseerd op de veronderstelling dat deposanten nooit al hun geld tegelijkertijd zullen opnemen.

Met fractioneel reservebankieren kan een fenomeen optreden dat een bankvermenigvuldiger wordt genoemd. De bankvermenigvuldiger is het effect van de uitbreiding van de hoeveelheid geld die optreedt wanneer een bank een deposito ontvangt en slechts een fractie in reserve houdt en de rest uitleent. Door het geld dat wordt gestort uit te lenen, laat de bank twee mensen tegelijkertijd over hetzelfde geld beschikken. Dit proces wordt herhaald wanneer de ontvanger van de lening zijn geld op een bank deponeert. Daarom valt de monetaire basis niet samen met de monetaire aggregaten (M1, M2, M3…).

Gevolgen van fractioneel reservebankieren

Fractionele reserve houdt in dat banken een constant risico lopen op insolventie, aangezien zij een massale opname van deposito's niet aankunnen. Wanneer deze situatie van massale opname van geld optreedt, ontstaat er een zogenaamde bankpaniek.

Om dit aanhoudende risico te beperken, vertrouwt het fractionele reservesysteem vaak op een geldschieter in laatste instantie. Deze geldschieter is verantwoordelijk voor het injecteren van liquiditeit in banken in moeilijke situaties om bankpaniek te voorkomen. In de meeste gevallen is de staat via de centrale bank de lender of last resort. Het is dezelfde centrale bank die bepaalt welk percentage van de deposito's een bank in haar reserves moet aanhouden. Dit percentage wordt de cashratio genoemd en is een van de monetairbeleidsmechanismen waarover centrale banken beschikken.