Persoonlijke financiën is de toepassing van de financiële principes bij het beheer van de middelen van een persoon of gezin.
Persoonlijke financiën gaat over hoe individuen of gezinnen hun middelen gedurende hun leven beheren. De analyse omvat niet alleen de inkomsten en uitgaven die tijdens het leven worden ontvangen of betaald, maar ook de financiële instrumenten of producten die individuen of gezinnen hebben om het beheer van hun middelen te optimaliseren.
Doel van persoonlijke financiën
Het belangrijkste doel van persoonlijke financiën is om individuen en gezinnen te helpen weloverwogen beslissingen te nemen die het beheer van hun middelen optimaliseren. Het voorgaande beoogt een reeks subdoelen te kunnen bereiken, waaronder:
- Bescherming: Zorg voor voldoende bescherming tegen risico's of onvoorziene gebeurtenissen.
- Investering: Het accumuleren of verkrijgen van voldoende middelen om te kunnen beleggen in activa die de kwaliteit van leven positief beïnvloeden, maar die duur zijn. Zo verwijzen we bijvoorbeeld naar een carrière aan de universiteit studeren, een auto of huis kopen, een eigen bedrijf starten, enz.
- Belastingcompliance: Over de middelen beschikken om belastingen en andere wettelijk verplichte kosten op tijd te betalen.
- pensioen: Voldoende middelen aanhouden om goed te kunnen leven in de levensfase waarin we stoppen met werken.
- Liquiditeit: Over de middelen beschikken om onze dagelijkse activiteiten te financieren.
- Overdracht: Voldoen aan de doelstelling om na ons overlijden middelen over te laten aan een persoon of organisatie.
Elementen van persoonlijke financiën
Persoonlijke financiën hebben de volgende basiselementen:
- Inkomen: Dit zijn alle bronnen of inputs die beschikbaar zijn. Bijvoorbeeld lonen, huurinkomsten uit een flat of auto, verkoop van goederen, etc.
- kosten: Verwijst naar vertrek of betaling voor verschillende concepten. Zo hebben we bijvoorbeeld: huur betalen, eten kopen, etc.
- Middelen: Duurzame activa beschikbaar. We hebben bijvoorbeeld: huizen, grond, auto's, enz.
- passieven: Schulden die wij aanhouden bij derden. Bijvoorbeeld: Schuld bij een bank of een vriend.
Analyse van beschikbare tools
Individuen en gezinnen beschikken over een breed scala aan financiële instrumenten die hen kunnen helpen hun middelen beter te beheren. Onder deze instrumenten vinden we:
- bankieren: Het controleren van rekeningen, spaarrekeningen, consumentenleningen, creditcards, debetkaarten, enz.
- Investering: Aandelen, beleggingsfondsen, obligaties, enz.
- Verzekering: Levens-, ongevallen-, ziektekostenverzekering, spaarverzekering, enz.
De keuze van elk type instrument hangt af van de kenmerken van het individu of gezin, hun levenscyclus en hun eigen voorkeuren.
Persoonlijke financiën plannen
Het plannen van persoonlijke financiën vereist een analyseproces dat uit verschillende fasen bestaat:
- Evaluatie: Ken de beginsituatie van de persoon of het gezin. Wat voor inkomen heb je, wat is je niveau, wat zijn je toekomstige verwachtingen voor verandering, etc.
- Om doelstellingen vast te stellen: Identificeer en prioriteer financiële doelen op korte en lange termijn, zoals: de aankoop van de maand, het kopen van een huis, sparen voor pensioen, enz.
- Planning: Definieer een strategie over hoe de doelstellingen kunnen worden bereikt en wat de juiste financiële instrumenten zijn.
- Executie: Uitvoeren van het financieel plan rekening houdend met aanpassingen in geval van onvoorziene gebeurtenissen.
- Monitoring en herbeoordeling: Bewaken van de uitvoering van het plan, controleren of er relevante wijzigingen zijn in de initiële voorwaarden en evalueren of een aanpassing of wijziging in het financiële plan nodig is.