Het vermogen om te betalen is een indicator die de waarschijnlijkheid probeert te meten dat een persoon of een entiteit zijn financiële verplichtingen jegens een schuldeiser niet nakomt.
Het vermogen om te betalen is de bestaande kans dat een bedrijf of een persoon in gebreke blijft bij de betaling van zijn schulden bij een of meer schuldeisers. Deze grootte wordt gebruikt als een indicator die de solvabiliteit van de onderneming probeert te meten aan haar schulden, zodat ze beslissingen kan nemen in schuldrelaties met de verschillende schuldeisers.
Het is een veelgebruikte indicator, meestal in de banksector. Het vermogen hiervan om de kredietwaardigheid van een persoon te meten, leidt ertoe dat het herhaaldelijk wordt gebruikt voor de evaluatie bij de goedkeuring of weigering van kredieten.
Hoewel het gebruik ervan nauw verbonden is met bankieren, kan deze omvang ook individueel worden gebruikt. Deze indicator is ook erg handig voor de besluitvorming in onze binnenlandse economie.
Wat is de mogelijkheid om te betalen?
Het vermogen om te betalen is een vrij uitgebreide indicator. We hebben het over een indicator die de solvabiliteit van een persoon of een bedrijf meet om mogelijke schulden het hoofd te bieden. Wanneer men een banklening wil aanvragen, evenals een kredietlijn, is deze omvang een van de vele statistieken die worden gebruikt voor de besluitvorming bij de goedkeuring van genoemde financiële producten.
Ook op het gebied van persoonlijke financiën. Op dezelfde manier is het vermogen om te betalen ook een betrouwbare indicator wanneer we een microkrediet, een hypotheek en een creditcard aanvragen. Het vermogen om te betalen is een zeer terugkerende indicator geworden voor de beheersing van de persoonlijke financiën. Met deze indicator kunnen we snel en nauwkeurig het vermogen van onze financiën kennen om een bepaalde schuld te dragen.
In het bedrijfsleven is het vermogen om te betalen een veelgebruikte indicator. Samen met anderen is het vermogen om te betalen een van de vele indicatoren die worden gebruikt in het dagelijkse leven van een bedrijf. Dit toont ons de capaciteit die we hebben om te gaan met de betaling van crediteuren, het aannemen van investeringen, evenals de besluitvorming op de financiële afdeling. Ook de relatie met leveranciers, waar het wordt gebruikt om doorlopend beslissingen te nemen.
Het vermogen om te betalen, in scenario's waarin wordt gemeten, is het vermogen om te betalen van een land of een gebied, is gerelateerd aan andere indicatoren. Om de relatieve solvabiliteit van een land te meten vóór de betaling van zijn verplichtingen, in de economie, neemt de betalingscapaciteit de naam risicopremie aan. Hoewel het niet hetzelfde is, is de risicopremie een algemene indicator voor staatsschuld die het bestaande risico meet dat het ene land in vergelijking met het andere zijn verplichtingen jegens zijn schuldeisers niet nakomt. Een land met een lagere risicopremie heeft dus waarschijnlijk een grotere draagkracht.
Hoe groter het vermogen om te betalen, de kosten van het lenen van schuldeisers zijn meestal lager. Terwijl, hoe lager het vermogen om te betalen, het risico op wanbetaling toeneemt en de kosten van schulden of schulden doorgaans hoger zijn.
Hoe wordt de draagkracht berekend?
De analyse van de betalingscapaciteit is een noodzakelijke analyse, zolang we naar een financiële instelling willen gaan om een schuld aan te vragen, maar ook als we onze persoonlijke financiën willen beheersen. Het kennen van onze betalingscapaciteit heeft niet alleen voordelen voor de besluitvorming, maar het stelt ons ook in staat om op een eenvoudige en nauwkeurige manier de schuldcapaciteit van onze financiën te kennen.
Hoewel er geen algemene consensus bestaat in de analyse die is uitgevoerd om de betalingscapaciteit van een persoon of persoon te meten, houden financiële instellingen meestal wel rekening met een reeks veelvoorkomende variabelen. Deze variabelen stellen ons in staat om via een eenvoudige formule de betalingscapaciteit van het bedrijf of het individu te kennen.
Als we de betalingscapaciteit willen weten, hebben we hiervoor de volgende gegevens nodig:
- Inkomen
- kosten
- Beschikbaar
- Incidentele uitgaven
- Eventuele kosten
(*) Houd er rekening mee dat het inkomen moet worden berekend nadat we belastingen hebben ingehouden.
Eerst maken we een inkomensrelatie, waarbij we alle inkomstenbronnen meenemen. Als we een variabel inkomen hebben, moeten we het gemiddelde van dit inkomen berekenen, zodat we een meer constante variabele kunnen extraheren:
- Salaris / maand: $ 2.000
- Lage commerciële huur / maand: $ 800
- Extra diensten als freelancer / maand: $ 200
Ten tweede maken we op dezelfde manier een lijst van al onze uitgaven. Hier voeren we vaste en variabele kosten in. Als we een uitgave hebben die niet maandelijks wordt gegeven, kunnen we een pro rata maken, zodat we een maandelijkse vergoeding hebben voor de nuttige vergelijking van variabelen:
- Hypotheek: $ 250
- Vervoer: $ 50
- Vrije tijd: $ 200
- Eten: $ 200
- Kosten voor elektra en water, internet, etc.: $ 100
Ten derde, zodra we het totale inkomen hebben, evenals de totale uitgaven, gaan we over tot het berekenen van het beschikbare. De formule om het beschikbare te berekenen is vrij eenvoudig, omdat het voldoende is om inkomsten en uitgaven af te trekken. Het resulterende verschil wordt als beschikbaar beschouwd:
- Totaal inkomen: $ 3.000
- Totale kosten: $ 800
- Beschikbaar: $ 2.200
Ten vierde, aangezien we gewoonlijk niet zo'n constant leven hebben, kunnen in onze dagelijkse onvoorziene gebeurtenissen of uitgaven voorkomen dat we, omdat ze uiteindelijk zijn, niet zo gemakkelijk kunnen kwantificeren. Om dit te doen, gaan we verder met de methode om zowel eventuele als onvoorziene kosten te berekenen. Het volstaat om een reeks percentages op te tellen bij de beschikbare waarde, resulterend uit de aftrekking tussen de totale inkomsten en de totale uitgaven.
Voor onvoorziene uitgaven zullen wij 20% van de beschikbare waarde hanteren. Terwijl we voor eventuele kosten 10% op de beschikbare waarde zullen toepassen, maar na onvoorziene gebeurtenissen. Laten we het volgende zien:
- Onvoorziene uitgaven: Beschikbare waarde * 0,20 = X
- Beschikbaar na onvoorziene omstandigheden: Beschikbare waarde - X = Y
Als we verder gaan met de berekening, krijgen we het volgende:
- Onvoorziene uitgaven: $ 2.200 * 0.20 = $ 440
- Beschikbaar na onvoorziene omstandigheden: $ 2.200 - $ 440 = $ 1.760
Nu gaan we verder met het berekenen van het beschikbare bedrag na eventuele kosten:
- Eventuele kosten: Beschikbaar na onvoorziene omstandigheden * 0,10 = X
- Beschikbaar na onvoorziene omstandigheden: Beschikbaar na onvoorziene omstandigheden - X = Y
Nu gaan we verder met de berekening en verkrijgen het volgende:
- Eventuele kosten: $ 1.760 * 0.10 = $ 176
- Beschikbaar na eventueel: $ 1.760 - $ 176 = $ 1.584
Op deze manier zou alles al berekend zijn en hoeven we alleen onze betalingscapaciteit te kennen. Om dit te doen, gaan we het berekenen, zodat we het in relatieve termen binnen een bereik kunnen plaatsen. Op deze manier voeren we, als we de betalingscapaciteit in procenten willen weten, de volgende formule uit:
- Mogelijkheid om te betalen: Beschikbaar na eventuele gebeurtenissen / Totaal inkomen = X
Als we verder gaan met de berekening, krijgen we het volgende:
- Mogelijkheid om te betalen: $ 1.584 / $ 3.000 = 0.528
- Betaalcapaciteit (%): 52%
Op deze manier hebben we verkregen dat de betalingscapaciteit in de aanname erg hoog is.
De parameters waaronder de meting wordt beschouwd zijn:
- Onder 10%: lage capaciteit.
- Tussen 10% en 30%: gemiddelde capaciteit.
- Meer dan 30%: hoge capaciteit.
Aangezien de capaciteit in het voorbeeld 52% is, vinden we dat de capaciteit om te betalen in dit geval hoog zou zijn, zodat u over het algemeen geen problemen zou moeten hebben om aan financiële verplichtingen te voldoen.
