De eerste termijn van een lening is de voorschotteruggave van een deel van de ontvangen financiering. Het is vooral gebruikelijk bij hypotheken en autoleningen.
De aanbetaling is een percentage van het geleende geld. De schuldeiser stelt bijvoorbeeld maximaal 40% en minimaal 20% op de hoofdsom.
Belang van de eerste afbetaling van een lening
De aanbetaling is de sleutel in zeer grote leningen gericht op particulieren. Anders zouden kredietondernemers zeer hoge periodieke betalingen moeten doen.
Voor de financiële instelling is het ook voordelig om een startvergoeding te ontvangen. Het risico van wanbetaling is lager als de debiteur wordt geconfronteerd met een onvoorziene gebeurtenis. Aan de andere kant, als het quotum erg groot zou zijn, zou de klant niet aan zijn verplichtingen kunnen voldoen, bijvoorbeeld als hij zijn baan zou verliezen.
Een van de manieren waarop overheden het woningtekort subsidiëren, is door een deel van de aanbetaling te dekken. Zo krijgen meer mensen toegang tot de droom van hun eigen huis.
Ook de aanbetaling is een belangrijke variabele om de aflossing van de lening te structureren. Zolang dit voorschot hoger is, heeft de debiteur toegang tot lagere maandtermijnen of kortere schuldtermijnen.
Als de aanbetaling hoger is, wordt er over de hele leenperiode ook minder rente opgebouwd. Er zullen dus besparingen in financiële lasten worden gegenereerd.
Voorbeeld eerste afbetaling van een lening
Stel dat een persoon een lening van 15.000 dollar verwerft tegen een nominale maandelijkse rente van 3% gedurende zes maanden.
Als de aanbetaling 20% is, zou het bedrag $ 3.000 zijn. Voor de rest van de lening kunnen zes maandelijkse termijnen van US $ 2.215,17 worden geprogrammeerd en de som van de te betalen rente zou US $ 1.291,02 zijn.
| Interesses | Betaling van opdrachtgever | Delen | Balans | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 3.000,00 | 12.000,00 | ||
| 1 | 360,00 | 1.855,17 | 2.215,17 | 10.144,83 |
| 2 | 304,34 | 1.910,83 | 2.215,17 | 8.234,00 |
| 3 | 247,02 | 1968,15 | 2.215,17 | 6.265,86 |
| 4 | 1.87,98 | 2.027,19 | 2.215,17 | 4.238,66 |
| 5 | 127,16 | 2.088,01 | 2.215,17 | 2.150,65 |
| 6 | 64,52 | 2.150,65 | 2.215,17 | - |
| som | 1.291,02 | 12.000,00 | 13.291,02 |
Aan de andere kant, met een eerste termijn van 15% ($ 2.250), stijgt de maandelijkse betaling tot US $ 2.353,62 en zouden de financiële kosten US $ 1.371,71 bedragen.
| Interesses | Betaling van
opdrachtgever | Delen | Balans | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 2.250,00 | 12.750,00 | ||
| 1 | 382,50 | 1.971,12 | 2.353,62 | 10.778,88 |
| 2 | 323,37 | 2.030,25 | 2.353,62 | 8.748,63 |
| 3 | 262,46 | 2.091,16 | 2.353,62 | 6.657,47 |
| 4 | 199,72 | 2.153,89 | 2.353,62 | 4.503,58 |
| 5 | 135,11 | 2.218,51 | 2.353,62 | 2.285,07 |
| 6 | 68,55 | 2.285,07 | 2.353,62 | |
| som | 1.371,71 | 12.750,00 | 14.121,71 |
Hypotheken en autoleningen hebben een langere looptijd. Dit voorbeeld laat echter zien hoe de aanbetaling van invloed is op de totale uitbetaling door de debiteur.