Financiële educatie, een noodzaak voor welvaart en economische zekerheid
Meer economische kennis impliceert verbeteringen in het welzijnsniveau van de burgers, die in betere omstandigheden zullen verkeren om de meest geschikte beslissingen op financieel gebied te nemen en daardoor de hele samenleving naar een hogere mate van stabiliteit zullen leiden.
Na het uitbreken van de crisis vormden het gebrek aan financiële kennis van de burgers en de absolute controle van de banken bij de commercialisering van complexe en risicovolle producten bij kleine spaarders een explosieve combinatie; Maar als daar nog de precaire houdbaarheid van het openbare pensioenstelsel aan wordt toegevoegd - gezien de demografische projectie van de ontwikkelde landen - krijgen we te maken met een zeer moeilijke situatie. Financiële educatie onderscheidt zich in deze omstandigheden echter als de beste oplossing, niet alleen in het licht van onze huidige economische toestand, maar, belangrijker nog, om ons toekomstige welzijn te versterken.
Samenlevingen moeten gericht zijn op een verbetering van het investeringsniveau in het onderwijs, aangezien de steeds complexere financiële producten meer economische, financiële, juridische en fiscale kennis vergen. Onderstaande grafiek geeft het kennisniveau weer dat nodig is om onderstaande producten te contracteren.
Zoals aangegevende gouverneur van de Bank van Spanje, Linde de Castro, “Het verbeteren van onze economische en financiële cultuur is een noodzaak en een doelstelling van groot belang (…). De verwezenlijking ervan impliceert een verbetering van het welzijnsniveau van de burgers, die in betere omstandigheden zullen verkeren om de meest geschikte beslissingen te nemen op economisch en financieel gebied; draagt bij aan een betere allocatie van middelen; het bevordert een grotere economische en financiële stabiliteit en dus meer stabiliteit en welvaart voor de hele samenleving ”.
Het resultaat van dit alles is dat de Bank van Spanje, de Nationale Commissie voor de Effectenmarkt (CNMV), de Algemene Directie Verzekeringen en Pensioenfondsen (DGSFP) en de Ministerie van Economie Zij ontwikkelen sinds 2008 activiteiten om de economische en financiële cultuur van Spanjaarden te verbeteren. Het is niet de bedoeling om de fouten van hetzelfde jaar te herhalen, toen producten werden verkocht "slecht geconfigureerd die niet pasten bij het risicoprofiel van klanten", zoals toegegeven door de staatssecretaris van Economische Zaken, Íñigo Fernández de Mesa.
Bankentiteiten en deposito's, sleutelelementen in de financiële scene
Niettemin, banken spelen ook een leidende rol bij het verbeteren van de financiële educatie. “De bankkantoren moeten de kennis overdragen aan de klanten. En de eerste stap om dit te bereiken is de opleiding van de medewerkers van de banknetwerken”, zegt Javier Dorado, CEO van JP Morgan AM in Spanje en Portugal. Manuel Romera, professor aan het Instituto de Empresa, is hier echter nogal kritisch over: “Je moet de klant aanmoedigen om te sparen door aantrekkelijke rendementen te bieden (…). Het probleem is niet dat er gestandaardiseerde producten zijn, maar dat degene die hen het meest interesseert niet aan elke klant wordt verkocht ”.
Een andere goede reden om financiële kennis aan te moedigen is gebaseerd op het feit dat in Spanje de bankdeposito's de beste waardering hebben van de overgrote meerderheid van de spaarders. Desondanks hebben de daling van de rentetarieven tot historische dieptepunten, samen met de liquiditeitsinjecties van de Europese Centrale Bank (ECB) aan instellingen, de winstgevendheid van deze deposito's en van de kortlopende overheidsschuld verlaagd tot een niveau dat ze nauwelijks de inflatie dekken, waardoor deze spaarders volledig opgeschort. In feite is de voorspelling van een groot aantal analisten dat deze fase - met de prijs van geld zo goedkoop - nog enkele jaren zal duren, wat de roep van de sector versterkt om de financiële educatie te optimaliseren en andere bankbronnen te kunnen inschakelen .
