Een financiële crisis is een economische verstoring die wordt veroorzaakt door problemen in verband met het financiële of monetaire systeem van een land. De financiële crisis is dus niet te wijten aan problemen in de reële economie van een land.
De financiële crisis is daarom die economische crisis die wordt veroorzaakt door problemen die verband houden met het financiële systeem of het monetaire systeem van een land. Wanneer dit fenomeen zich voordoet, verliest het financiële systeem aan waarde en geloofwaardigheid. Aangezien dit financiële systeem gerelateerd is aan de evolutie van de zakelijke en economische activiteit, veroorzaakt de onbalans schokken die aanleiding geven tot ernstige problemen waarbij activa snel hun waarde verliezen. Dit alles, met de daaruit voortvloeiende effecten die a posteriori in de reële economie ontstaan.
De financiële crisis gaat gepaard met problemen in verband met het banksysteem, schulden, valutamarkten, financiële markten, het vermogen van landen om te betalen, enz.
De financiële crisis kan zich maar in één land voordoen. Hoewel de globalisering ervoor heeft gezorgd dat de effecten zich snel in andere landen hebben verspreid.
Soorten financiële crisis
Van de soorten financiële crises moeten de volgende worden benadrukt:
- Bankencrisis: Het komt voor wanneer de massale terugtrekking van kapitaal de corresponderende entiteit dwingt om in te grijpen (corralito), waardoor de situatie wordt verlamd om faillissement te voorkomen.
- Valutacrisis: Het treedt op wanneer speculatieve bewegingen verstoringen veroorzaken in een bepaalde valuta. Dit zorgt ervoor dat de valuta devalueert, waardoor landen gedwongen worden op te treden om de valuta te beschermen.
- Externe schuldencrisis: Het doet zich voor wanneer de crisis het vermogen van het land om te betalen aantast, waardoor het zo ver terugloopt dat het de schuldeisers niet meer kan betalen.
Hoewel er verschillende soorten zijn, kunnen deze tegelijkertijd voorkomen. Net zoals een dergelijke crisis kan ontstaan als een valutacrisis, kan deze na verloop van tijd uitmonden in een bankencrisis. Dus, zoals we zien, zijn ze niet exclusief.
Oorzaken van een financiële crisis
Onder de oorzaken die een financiële crisis veroorzaken, moeten de volgende worden benadrukt:
- Wereld financiële situatie.
- Economische spanningen tussen landen.
- Onhoudbaar macro-economisch beleid.
- Verzwakt financieel systeem.
- Verstoringen in de financiële sector.
- Lage robuustheid van de banksector.
- Slecht bestuur van de publieke sector.
- Onverantwoordelijkheid van bank- en kredietentiteiten.
Belangrijkste indicatoren van een financiële crisis
Een van de belangrijkste indicatoren om te weten of we al dan niet met een financiële crisis worden geconfronteerd, moet worden benadrukt:
- Weinig coördinatie tussen de controleorganen van de bancaire en monetaire systemen, hetzij bij de totstandkoming of bij de vaststelling van economisch beleid op een niet erg synergetische manier.
- Het gebrek aan controle en toezicht op economische instellingen kan vaak leiden tot wangedrag of praktijken.
- Solvabiliteitsproblemen van banken en kredietinstellingen, vaak veroorzaakt door een vertrouwenscrisis in het systeem door de bevolking.
- Het niveau van kredieten en leningen wordt drastisch verlaagd
- Specifieke liquiditeitsproblemen bij gezinnen of bedrijven die hun betalingsverplichtingen niet kunnen nakomen.
- Staatsinterventie door middel van reddingsoperaties of een strenger economisch beleid. Er worden vaak meer beperkende paden van bezuiniging gekozen
- Verschijning van bubbels in bepaalde sectoren. Cases als de technologie- of vastgoedbubbel van de afgelopen decennia zijn daar duidelijke voorbeelden van.
Naast bovengenoemde oorzaken is het ook mogelijk dat er nieuwe bepalende factoren ontstaan voor het ontstaan van dit type crisis. Een voorbeeld hiervan is de laatste grote economische en financiële crisis in 2008. Deze is ontstaan in de vastgoedsector, maar ook na wanpraktijken van banken bij het verstrekken van hypotheken in de Verenigde Staten.
Wat er gebeurde was, geleidelijk, het wereldsysteem vervuilen. Bovendien is dit alles mede te wijten aan de aard van financiële derivaten die op de markt worden gebracht, met als gevolg de val van meerdere financiële instellingen en aanzienlijke negatieve effecten in landen over de hele wereld.
Voorbeeld van een financiële crisis
Een van de duidelijkste voorbeelden van een financiële crisis is de Grote Recessie van 2008.
Tijdens deze crisis stortte de banksector in, geconfronteerd met een activaportefeuille vol toxische risicoactiva die grote hoeveelheden kapitaal verzamelden bij wanbetalingen.
Deze financiële crisis bezweek niet alleen voor de wereldeconomie. Integendeel, op dezelfde manier werd het uiteindelijk in de annalen van de geschiedenis geplaatst als een van de grootste crises in onze recente geschiedenis.
Dit alles heeft geleid tot nieuwe regelgeving die later bedoeld was om genoemde situaties te beperken voor toekomstige scenario's. Op dezelfde manier dat de eisen aan de banksector werden verhoogd.
