De Centrale Bank van Risico-informatie van de Bank van Spanje (CIRBE) is een openbare dienst van de Bank van Spanje die dient om de risico's te informeren en te beheersen die door een natuurlijke of rechtspersoon kunnen worden aangegeven op grond van hun activiteiten en economisch beheer .
Deze risico's kunnen verband houden met het in gebreke blijven van leningen, kredieten of garanties. Die natuurlijke of rechtspersoon die zich op deze lijst voegt, maakt deel uit van de bestanden van het CIR (Risk Information Center) en heeft in veel gevallen beperkte toegang tot kredieten, belastingvoordelen, kaarten, aangezien bedrijven due diligence uit te voeren op de situatie van de persoon. Als een persoon of bedrijf in dit register is opgenomen, heeft dat een zeer negatieve connotatie omdat het kan worden vergeleken met een "lijst van wanbetalers".
Het recht op toegang, rectificatie of annulering van de gegevens in deze bestanden kan worden uitgevoerd op verzoek van de geïnteresseerde partijen, elektronisch, persoonlijk of per post communicerend met het CIR, waarbij aan een reeks vereisten wordt voldaan.
Werking van de CIRBE
Financiële entiteiten zijn verplicht om maandelijks hun kredietrisico's en hun houders aan CIRBE te melden. Het minimale aangif.webptebedrag is doorgaans 6000 euro. Er zijn twee soorten risico's die worden aangegeven:
- Directe risico's: Risico's die voornamelijk voortvloeien uit financiële leases, leningen, kredieten of vastrentende effecten van de entiteit, garanties.
- Indirecte risico's: Ontstaan als gevolg van die mensen die andere klanten garanderen en onderschrijven.
Het is belangrijk om te vermelden dat deze gegevens dagelijks worden bijgewerkt.
Functies van de CIRBE
CIRBE heeft een reeks duidelijk gedefinieerde functies:
- Informeren over de risico's en economische situatie van een natuurlijke of rechtspersoon. Dit is bijvoorbeeld van belang bij het verstrekken van leningen, waarbij rekening wordt gehouden met de economische situatie van de belanghebbende door het uitvoeren van een haalbaarheidsonderzoek en een score door het bedrijf dat de lening aan de belanghebbende verstrekt.
- Vergemakkelijken van meer transparantie en toegankelijkheid van de risico's van economische agenten.
- Vermijd alle soorten fraude, zowel fiscaal als economisch.
- Verbeter de efficiëntie bij het detecteren van risico's van financiële instellingen.
Er is kritiek op de regels waarmee agenten in dit register worden opgenomen. Omdat in sommige gevallen het bedrag van de schuld erg klein is en ook de tijd van wanbetaling, soms veroorzaakt door informatiefouten bij betalingen.