Een financieel adviseur is de persoon die een relatie aangaat met de klant, zowel bij investeringsbeslissingen als bij de bedrijfsvoering.
De klant-adviseur relatie is de basis van een goed financieel advies waarbij de klant het laatste woord heeft. Bij dit soort advies maken financiële instellingen gebruik van zogenaamde global management producten zoals funds of funds (ETF's) of profiled funds, waarbij de rol van de adviseur is om het risicoprofiel van de klant te bepalen, dat wil zeggen het maken van een goede klantprofilering .
Het is essentieel om een goede financieel adviseur te zijn om een solide financiële basis te hebben, die het mogelijk maakt om, na het verkrijgen van een grote hoeveelheid informatie via meerdere kanalen, deze nauwkeurig, snel en op een duidelijke en eenvoudige manier naar de klant te verzenden.
Met een dergelijke hoeveelheid informatie moet de adviseur kunnen anticiperen op de concurrentie en de informatie die de klant heeft, de producten aanbevelen die het beste bij de klant passen en voldoende fiscaal-financieel rendement bieden.
Vereisten om een goede financieel adviseur te zijn
Financieel adviseurs moeten zeer specifieke kwaliteiten hebben als het gaat om opleidingen. De opleiding die nodig is om een deskundig financieel adviseur te zijn, is onderverdeeld in drie brede categorieën:
- Financieel: De solide financiële basis die nodig is om klanten te adviseren, heeft te maken met financiële wiskunde, statistieken en variabelen die het gedrag van activa (in algemene financiële markten) kunnen beïnvloeden, zoals trend- of macro-economische indicatoren. Ze moeten ook de belangrijkste markten voor aandelen, obligaties, derivaten en valuta's begrijpen.
- Fiscaal: De adviseur moet het geldende belastingkader kennen, evenals de belastingen die in dat land of in andere landen moeten worden betaald als hij een internationale klant is. Daarom moet u de personenbelasting, erfbelasting, vennootschapsbelasting, etc. kennen. Bij dit alles moet de adviseur fiscale planning kunnen uitvoeren, rekening houdend met een veelheid aan klantvariabelen.
- Juridisch: Hoewel de entiteiten in veel gevallen specifieke afdelingen hebben die de adviseurs ondersteunen, ontkomt het niet aan een adequate opleiding hierin omdat hij degene zal zijn die bemiddelt tussen Juridisch Advies en de cliënt. U moet bijvoorbeeld op de hoogte zijn van kwesties met betrekking tot SICAVS of de opbouw van eigenvermogensstructuren.
Er zijn professionele accreditaties op Europees niveau waar ze je voorbereiden om een goede financieel adviseur te zijn, zoals het EFPA (European Financial Planning Association) programma, waar ze je voorbereiden op de EFA (European Financial Advisor) en EFP (European Financial Planner) accreditatie.