Het geld dat tegenwoordig in onze samenlevingen bestaat, kan in twee soorten worden verdeeld: aan de ene kant is er de contant geld (fysiek geld bestaande uit biljetten en munten), en de bankgeld (digitale aantekeningen zoals we die op onze bankrekening zien).
Contant geld (munten en biljetten) kan alleen worden gecreëerd door de officiële instelling die ervoor verantwoordelijk is, de centrale bank. Bankgeld daarentegen kan worden gecreëerd door dezelfde instelling die bankbiljetten en munten maakt, maar ook - en vooral - door particuliere banken. Dankzij hun bevoorrechte toestand om geld te creëren door de uitgif.webpte van hun schuld in de vorm van deposito's, beginnen ze, wanneer ze het geld aan een persoon uitlenen, een cirkel van geldcreatie, versneld door demultiplicatoreffect van geld.
Hoe creëren ze het?
Om banken liquiditeit te laten verkrijgen, leent de centrale bank van het land hun geld. En waar is de centrale bank op gebaseerd om u dat geld te lenen? In principe in de langetermijninvesteringen van de commerciële bank. Als een bank bijvoorbeeld 200.000 euro leent voor een hypotheek (wat een bankinvestering is), leent de centrale bank die bank ongeveer 200.000 euro, waardoor dat geld ontstaat (elektronisch "gedrukt"). En bovendien zal de centrale bank de bank op korte termijn zo vaak herfinancieren als nodig is totdat die hypotheek is betaald door de gehypothekeerde.
Als het geld eenmaal in handen is van de burgers, kunnen de banken het ook vermenigvuldigen. Laten we eens kijken eenvoudig voorbeeld van hoe banken geld vermenigvuldigen, illustreren hoe in een denkbeeldige economie, ontvangen banken € 1.000 en zetten dit om in meer dan € 90.000:
1. Pepe int zijn loonlijst en stort € 1.000 in Bank A.
2. Bank A is wettelijk verplicht om een percentage van dat deposito in de liquide reserves van de bank aan te houden, zodra het is gestort kan het de rest van het geld uitlenen.
Het percentage waar ik het over heb heet de cash ratio. In het eurogebied ligt het percentage bijvoorbeeld tussen 0 en 1%. In het voorbeeld gaan we 1% gebruiken. Hoe lager dit percentage, hoe hoger de geldvermenigvuldiger.
Dan slaan ze in Bank A 1% van dat inleg op in hun reserves, dat wil zeggen, ze sparen € 10 en lenen de resterende € 990 uit aan een tweede persoon (John).
3. Fulanito koopt een motorfiets van een derde (María) voor 900 euro, waardoor hij 90 € overhoudt voor zijn bedrijf.
4. Maria houdt die € 900 op bank A.
5. Bank A houdt de € 9 die zij wettelijk moet storten in reserves en leent Carmen € 891 uit.
6. Carmen besluit die € 891 op bank B te laten staan.
We gaan zien hoeveel geld er nu in deze economie is, het geld dat in de reserves van de banken staat niet meegerekend.
Pepe heeft € 1.000 op bank A staan.
Zo en zo hij heeft thuis € 90 in zijn la.
Maria heeft € 900 op bank B.
Carmen heeft € 891 in Bank C.
Op dit moment zit er in totaal € 2.881 in de economie. De banken hebben 1.881 euro gecreëerd van de € 1.000 die Pepe inlegde.
Als we het voorbeeld verder ontwikkelen en bank C het geld van Carmen uitleent en die persoon op zijn beurt het bij een andere bank deponeert, enzovoort, ervan uitgaande dat iedereen het geld van de bank opneemt en het direct weer in een andere bank stort, zoals ze hebben gedaan María en Carmen, elk toegekend krediet zou het potentieel hebben om nog een kleine lening te verstrekken (aanvankelijk krediet minus 1%), in een oneindig afnemende reeks en van Carmen's € 891, zouden de banken een extra € 88.209 creëren (891 / 0,01 - 891 ).
Geld gecreëerd: 1.881 + 88.209= 90.090 € !!!
Van de 1.000 euro die Pepe inlegde, hebben de banken nog eens € 90.090 gecreëerd die onder veel mensen wordt verdeeld.
De geldcreatie door banken is te wijten aan het feit dat banken niet lenen op basis van het geld dat ze hebben, maar op wat ze zullen hebben. In relatie tot het voorbeeld is al het geld gecreëerd van de 990 euro die bank A aan Fulanito heeft uitgeleend en die hij aan María heeft betaald. Als Fulanito's motorfiets de enige echte troef waar deze geldcreatie wordt ondersteund.
Zodat we kunnen zien zoals banken geld vermenigvuldigen op basis van schulden. Dit werkt zolang Fulanito zijn schuld betaalt, anders stopt het proces. Dit is het onvoorspelbare deel van het op schulden gebaseerde geldscheppingssysteem.
Grafisch is het als volgt:
