De opening van een krediet is het contract waarbij een kredietinstelling zich ertoe verbindt in de toekomst een lening te verstrekken ten gunste van een klant, waarbij de modaliteit, het bedrag, de rente en de voorwaarden worden bepaald, op voorwaarde dat de klant het kredietbedrag terugbetaalt (plus rente) of het wordt geannuleerd.
Krediet en toegang daartoe onder acceptabele voorwaarden in termen van kosten, is via de rentetarievenen de terugbetalingstermijn van deze, veronderstel twee van de belangrijkste variabelen voor de bedrijven en voor de individuen (degenen voor wie een kredietlijn is geopend).
Kenmerken van het openen van krediet
Zonder het bestaan hiervan zou een economie zich niet kunnen ontwikkelen en zou ze aanzienlijke problemen hebben, daarom moet krediet stromen en moet er een evenwichtig evenwicht zijn tussen vraag en aanbod van krediet. Historisch gezien hebben we recentelijk kredietbeperkingssituaties gezien tussen 2008 en 2012, deze crisis van liquiditeit Het heeft veel landen geschokt op economisch gebied, zoals werkloosheid en bedrijfsvernietiging.
De uitbreiding ervan (kredietverlening) veronderstelt een uitlaatklep voor elke economie of elk land, aangezien het financiering mogelijk maakt die voornamelijk via banken wordt geïnjecteerd, en de ontwikkeling van investeringen in productieve sectoren en het scheppen van werkgelegenheid mogelijk maakt, naast het aanmoedigen van de consumptie .
Het is belangrijk dat financiële agenten met een overaanbod de toegang tot krediet vergemakkelijken zolang er een solvabele vraag is. Daarom zijn overaanbod en vraag naar oplosmiddelen de twee belangrijkste variabelen voor een financiële instelling om geld uit te lenen en in de economie te laten stromen in de vorm van het creëren van nieuwe bedrijven en stabiele banen.
Daarom moeten entiteiten toegang verlenen tot krediet tegen een redelijke prijs en natuurlijke of rechtspersonen die geld lenen, moeten dit doen door aan te tonen dat ze kunnen betalen. Anders komen financiële instellingen, wanneer wanbetalingen optreden en achterstallige vorderingen toenemen, in ernstige problemen, aangezien als er een buitensporige accumulatie van wanbetalingen is, de wanbetalingsratio van de entiteit kan stijgen en de financiële sector en andere sectoren van de economie kan besmetten.
Deze factor was onder meer een van de determinanten van een van de belangrijkste recente crises na de ineenstorting van Lehman Brothers. Daarom proberen landen en hun regelgevers, na de ervaring, deze risico's te intensiveren en te meten door middel van geavanceerde tools en wiskundige berekeningen die rekening houden met alle mogelijke factoren om het risico van wanbetaling van schulden te voorkomen.
Een voorbeeld van belangrijke uitgevoerde maatregelen wordt overwogen door de internationale richtlijnen die zijn ontwikkeld door de through Akkoorden van Bazel.