De schuldcapaciteit is het maximale bedrag aan schuld dat een persoon of bedrijf kan aangaan zonder solvabiliteitsproblemen te hebben. Het wordt meestal vastgesteld als een percentage van het inkomen.
Met andere woorden, de leencapaciteit kan worden toegewezen aan zowel natuurlijke personen als rechtspersonen, of zelfs landen. Het wordt dus gedefinieerd als de 'plafond' van kredieten die een kredietnemer kan verwerven zonder zijn economische positie in gevaar te brengen door ze terug te geven.
De standaard beschouwde leencapaciteit ligt tussen 30% en 40% van het inkomen. Dit betekent dat idealiter de som van de maandelijkse aflossingen van de schulden niet groter mag zijn dan 1/3 van de individuele bezoldiging.
Als de vorige regel wordt nageleefd, wordt gegarandeerd dat tussen 60% en 70% van het inkomen van de gebruiker zal worden gebruikt om basisverplichtingen na te komen en om de dagelijkse economische activiteit normaal uit te voeren.
Een andere manier om deze economische term te noemen is kredietcapaciteit, juist omdat het de financieringslimiet weerspiegelt die een economische agent zou kunnen krijgen.
Opgemerkt moet worden dat de persoon door het meten van zijn schuldcapaciteit kan bepalen of hij voldoende middelen heeft om bijvoorbeeld een nieuwe schuld aan te gaan.
Evenzo beoordelen banken dit concept als een voorafgaande stap bij het toekennen of weigeren van een kredietlijn. Het doel is om het geleende bedrag plus rente volledig te recupereren.
Met andere woorden, de kredietinstelling bestudeert haar potentiële klanten om het risico van wanbetaling in de toekomst te verminderen. Op deze manier genereert het bedrijf winst.
Factoren die de schuldcapaciteit bepalen
Deze kredietcapaciteit is afhankelijk van belangrijke variabelen:
- Financiële solvabiliteit of vermogen om zowel nu als in de toekomst inkomsten te genereren met het oog op de terugbetaling van de hoofdsom van de lening plus rente.
- Vlottende activa en inkomen beschikbaar voor de kredietnemer.
- Aantekeningen of garanties van derden, evenals het bestaan van andere alternatieve betaalmiddelen.