Elektronisch geld is een waarde of betaalmiddel dat is opgeslagen op een elektronisch medium. Via dit systeem is het dus mogelijk om transacties uit te voeren zonder dat er noodzakelijkerwijs een bank of andere financiële entiteit bij betrokken is.
Elektronisch geld omvat in zijn breedste concept elk betalingssysteem waarbij een digitaal medium is betrokken. Op deze manier omvat het onder andere prepaidkaarten, creditcards of elektronische portemonnees. Al deze middelen gebruiken software, soms hardware en een internetverbinding om transacties uit te voeren. Bijna allemaal worden ze veel gebruikt en zijn ze bekend bij de meeste mensen.
Een meer beperkt concept van elektronisch geld verwijst naar geld uitgedrukt in bits (minimale informatie-eenheid in computers). Het is dus een betaalmiddel dat geen fysieke eenheid heeft en de transacties worden uitgevoerd door het uitwisselen van bits zonder gebruik te maken van biljetten, munten of andere conventionele middelen. Dit soort geld wordt ook wel "E-money", "digital-cash" of "cyber-currency" genoemd.
Hoe elektronisch geld werkt
Elektronisch geld, in de breedste en meest bekende zin, werkt als een virtueel betaalmiddel, maar wordt uitgedrukt en ondersteund in gewone geldeenheden (euro's, dollars, enz.). Bovendien kunnen ze worden omgezet in geld.
Als we bijvoorbeeld een prepaid kaart van 1.000 euro hebben, weten we dat we dat bedrag eerder hebben gestort en kunnen we het gebruiken in transacties totdat we dat bedrag gedekt hebben. Evenzo, als ze ons een kaart geven met een quotum van 3.000 euro, moeten we dat bedrag betalen, plus de rente die ze ons aanrekenen, allemaal uitgedrukt in euro's.
In het geval van strikt elektronisch geld wordt de waarde uitgedrukt en opgeslagen in bits. Wanneer een uitgever virtueel geld aan een persoon levert, levert het een elektronisch bestand met een set versleutelde bits. Deze bits zijn niets meer dan elektronische informatie die is opgeslagen op een microchip die aan een digitale kaart kan worden bevestigd.
Met (strikt) elektronisch geld kunnen transacties via internet, mobiele telefoon of interactieve televisie direct en vertrouwelijk worden gedaan. De transactie is van de ene chip naar de andere en vereist geen tussenkomst van een bank of het hebben van een bankrekening.
De waarde van elektronisch geld dat door een agent wordt uitgegeven, hangt af van de geloofwaardigheid en acceptatie die het vindt bij zijn virtuele gebruikers. Sommige emittenten hebben besloten hun elektronisch geld in goud (zoals e-gold) te dekken als een manier om hun gebruikers meer vertrouwen te geven.
Voordelen van elektronisch geld
Elektronisch geld heeft belangrijke voordelen ten opzichte van fiatgeld:
- Vermijd de kosten en risico's die gepaard gaan met het transporteren en/of opslaan van grote hoeveelheden geld.
- Het is mogelijk om de chip met elektronisch geld zo te programmeren dat deze alleen voor een bepaalde bestemming kan worden gebruikt, waardoor het risico van omleiding, diefstal of verlies wordt geëlimineerd. Zo is het bijvoorbeeld mogelijk om te programmeren dat elektronisch geld alleen in een bepaalde winkel kan worden uitgegeven. Op deze manier kunnen we, als we iemand sturen om materialen te kopen, een deel van het geld niet aan andere doeleinden besteden.
- In sommige gevallen is het mogelijk om transacties in volledige vertrouwelijkheid en anonimiteit te doen.
- Biedt agenten meer vrijheid om te ruilen.
Nadelen van elektronisch geld
Er zijn ook aanzienlijke nadelen en risico's aan het gebruik van elektronisch geld. We beschrijven er hieronder enkele:
- Het is voor centrale banken moeilijker om de geldhoeveelheid te berekenen en dus om monetair beleid te voeren.
- Door het gebrek aan controle kunnen transacties met elektronisch geld belastingen ontwijken, met als gevolg een daling van de staatsinkomsten.
- Transacties in een digitale omgeving maken het moeilijk om te bepalen wie de bevoegde autoriteit is voor het controleren en bestraffen van illegale activiteiten.
- Er zullen nieuwe vormen van elektronische criminaliteit ontstaan die complexer kunnen zijn.
- Witwassen van geld, fraude en illegale financieringsactiviteiten blijven eerder onopgemerkt.
- Computerstoringen of aanvallen kunnen ernstige gevolgen hebben.
Toekomst van elektronisch geld
Momenteel is het gebruik van (strikt) elektronisch geld beperkt, maar de verwachting is dat dit in de loop van de tijd zal toenemen. Om te profiteren van de voordelen ervan, moeten we al mechanismen ontwerpen die het mogelijk maken de risico's en schade te verminderen.
Net zoals we het vroeger ondenkbaar vonden dat geld geen goudrug had, moeten we ons vandaag aanpassen aan het idee dat het mogelijk is dat geld permanent zijn fysieke vorm verlaat om een digitaal betaalmiddel te worden.
