De soorten hypotheken zijn de soorten contracten waarbij een debiteur een actief als onderpand achterlaat (meestal een eigendom), aan wie hij een lening verstrekt (crediteur).
Dit contract is, zoals weergegeven, gekoppeld aan een lening. Dat wil zeggen, de aannemer moet een reeks betalingen betalen voor de lening die hij heeft ontvangen om een huis te kopen.
Afhankelijk van de betaling en het bedrag kunnen we stellen dat de hypotheekvormen de contractvormen zijn die binnen de bankwereld worden aangeboden. Deze zijn, zoals we al zeiden, afhankelijk van de vorm van betaling, evenals de voorwaarden die in het contract zijn overeengekomen.
Hiervoor kunnen we de hypotheekvormen op de volgende manier indelen:
- Gemaakt.
- Gemengd.
- Variabel.
Binnen elk type zijn er verschillende modaliteiten die de voorwaarden van de gesloten overeenkomst kunnen wijzigen.
Soorten hypotheken
Zoals gezegd kunnen we de soorten hypotheken als volgt indelen:
Vaste hypotheek
De vaste hypotheek is die hypotheek waarbij, als het huis eenmaal getekend is en de rente die terug moet naar de bank, deze op lange termijn niet worden gewijzigd. Dat wil zeggen, de rentetarieven die zijn ondertekend op het moment van het ondertekenen van de hypotheek, blijven in de tijd constant; Tenzij er eerder een overeenkomst is bereikt die deze situatie ongeldig maakt.
De geldende rente is meestal altijd hoger dan de variabele rente, omdat deze garandeert dat bij eventuele volatiliteit, hetzij door stijging of daling van de rente, de voorwaarden van de hypotheek intact blijven. Dit alles, ook al is het niet in het voordeel van de bank.
gemengde hypotheek
Het is die hypotheek waarbij de rente gedurende een initiële periode vast blijft staan. Dat wil zeggen, het blijft constant gedurende een periode, bijvoorbeeld een jaar. Later overgaand op variabele rente, na overschrijding van de in de overeenkomst overeengekomen termijn.
De gemengde hypotheek is een optie die de bank biedt aan mensen die, zonder een vaste hypotheek te willen afsluiten, dat wel willen vanwege bijvoorbeeld de huidige economische situatie of de onzekerheid in de markt. Op deze manier kan de persoon overeenkomen om een vaste rente vast te stellen voor 10 jaar, die vervolgens variabel is tot de beëindiging van de lening.
Het kan ook voorkomen dat er een vast deel en een variabel deel is dat afhankelijk is van een bepaalde indicator van de rentetarieven. Bijvoorbeeld de euribor.
Variabele hypotheek
De variabele hypotheek is een hypotheek waarbij de rente op een gegeven moment varieert. Dat wil zeggen, die hypotheek waarbij de rente niet constant blijft, waardoor de te betalen premie kan variëren.
De variabele hypotheek, bij de meeste leningen die onder deze voorwaarde worden uitgevoerd, wordt meestal een initiële looptijd vastgesteld waarin, zoals we eerder beschreven, een vaste rente wordt aangehouden. Deze vaste rente is echter, zoals we ook al aangaven, hoger dan de variabele rente die vervolgens uit toepassing ervan voortvloeit. Op deze manier, wanneer variabele rente wordt toegepast, hebben de termijnen de neiging om te worden verlaagd, omdat de rente wordt verlaagd en naar variabel gaat.
Omdat het variabel is, kan het in de loop van de tijd variaties ondergaan. Dit alles, afhankelijk van de rentetarieven.
Aan de andere kant, wanneer we het hebben over hypotheken met variabele rente, zijn het vaak activa-gekoppelde hypotheken, zoals multi-valuta, of onderworpen aan een andere reeks referenties. In die zin zullen de variaties die optreden gebaseerd zijn op de activa waaraan de hypotheek is onderworpen.