Sparen is het verschil tussen inkomsten en uitgaven van een persoon of entiteit. Afhankelijk van wie de besparingen of het nagestreefde doel doet, kunnen verschillende typen worden onderscheiden.
De indeling tussen de verschillende soorten besparingen kan divers zijn. We kunnen verschillende soorten classificaties onderscheiden tussen de ene en de andere besparing. We zullen ons echter concentreren op de twee belangrijkste classificaties.
Soorten besparingen afhankelijk van de spaarder
In de economie zijn er twee hoofdentiteiten. Enerzijds is er de private sector en anderzijds de publieke sector. De soorten besparingen, afhankelijk van de spaarder, zijn:
- Openbare besparingen: Het is degene die wordt uitgevoerd door de staat. De staat heeft wat inkomsten (voornamelijk belastingen) en sommige uitgaven (overheidsuitgaven). Het verschil tussen overheidsinkomsten en overheidsuitgaven is wat bekend staat als openbare besparingen.
- Spaargeld: Het is degene die wordt uitgevoerd door families, bedrijven en andere entiteiten. Bedrijven genereren inkomsten uit hun activiteit en hebben inherente kosten (naast belastingen). Hetzelfde geldt voor gezinnen. Gezinnen verdienen loon om te werken en hebben kosten voor levensonderhoud (huis, voedsel, leningen), waardoor het verschil tussen wat ze verdienen en wat ze uitgeven (na belastingen) privébesparingen vormen.
- Bruto nationale besparing (ANB): De variabele die de twee voorgaande soorten besparingen verenigt, is de nationale besparing. Nationale besparing verwijst naar de totale besparing die plaatsvindt in een land gedurende een periode. Het houdt rekening met zowel private als publieke besparingen.
Het is belangrijk om rekening te houden met het verschil tussen spaargeld en opgebouwd spaargeld. Hoewel het misschien een onbeduidend detail lijkt, is het dat wel. Hoewel de besparing gedurende één of meerdere perioden negatief is, is het goed om te vermelden wat de totale opgebouwde besparing is.
We kunnen bijvoorbeeld gedurende twee perioden meer uitgeven dan we hebben. We zouden niet sparen, maar we komen ook niet in de schulden. Deze uitgave boven ons inkomen is mogelijk dankzij onze opgebouwde besparingen.
Soorten besparingen afhankelijk van de doelstelling
Een andere mogelijke indeling van besparingen is naar het type doelstelling. De doelstellingen die we hieronder zullen noemen, kunnen zowel door private als publieke entiteiten worden nagestreefd. De soorten besparingen, afhankelijk van de doelstelling, zijn:
- Noodbesparingen: Het is dat deel van ons spaargeld dat we in geval van nood inzetten. A priori moet het geld zijn waar we niet op mogen rekenen. De noodbesparing moet een zodanig bedrag zijn dat we gedurende een bepaalde periode aan onze verplichtingen kunnen voldoen als we geen inkomsten meer ontvangen. Bijvoorbeeld een bedrag waarmee we 6 maanden kunnen leven zonder te werken.
- Sparen voor pensioen: Het zijn de besparingen die gewoonlijk elk jaar toenemen en gewijd zijn aan ons pensioen. Hoewel veel landen een pensioenstelsel hebben dat gebaseerd is op belastingen die gedurende het hele beroepsleven worden betaald, geven veel mensen er de voorkeur aan vooruitziend te zijn. Dat wil zeggen, elke maand een klein deel sparen, zodat ze als ze met pensioen gaan een aanzienlijk bedrag hebben waarmee ze beter kunnen leven.
- Besparingen voor kinderen: Een van de meest voorkomende besparingen is die voor kinderen. Deze besparing kan zowel vóór het krijgen van een kind zijn (geld nodig voor hun jeugd) als tijdens hun groei (voor hun studie). Onderwijs is duur en als het niet goed is gepland (tenzij je hulp krijgt van de staat) is het moeilijk om toegang te krijgen tot universitaire studies.
- Besparingen met een bepaald doel: Binnen de besparingen met een gedefinieerd doel komen vele mogelijkheden. We hebben dit punt gecreëerd, niet om een soort besparing toe te voegen voor elk van de onderdelen die het zeker nodig hebben. Bijvoorbeeld om een huis te kopen, een auto, op reis te gaan, gezondheid. Afhankelijk van het specifieke doel dat we hebben, is het raadzaam om een deel van ons geld te sparen voordat we overgaan tot de aankoop van goederen zoals een huis of een auto.