De banking pool is een rapport waarin alle bronnen van bankfinanciering worden vermeld die een organisatie in een bepaalde periode heeft.
De banking pool is een document (dat kan een paper of een database zijn) waarin een lijst wordt gepresenteerd van alle banken die liquiditeit verschaffen aan een organisatie en de voorwaarden waaronder die bijdrage wordt gedaan. Het is een fundamenteel instrument voor het evalueren van de financiële situatie van het bedrijf en het potentiële risico van het verwerven van een nieuwe financieringsbron.
Waar is de banking pool voor?
De banking pool heeft twee hoofdfuncties:
- Intern gebruik: Het dient als hulpmiddel voor de organisatie om haar financieringskosten op een ordelijke manier te beheren en om de risico's / kansen van het verkrijgen van nieuwe bronnen van middelen te evalueren.
- Extern gebruik: Voor banken is het waardevolle informatie om het risico van een potentiële klant in te schatten en te beslissen of het al dan niet gunstig is om hem krediet te verlenen en onder welke voorwaarden. Wanneer een organisatie een bank benadert om een of andere financieringswijze aan te vragen, vraagt ze gewoonlijk om een bankpool. Dit wordt vergeleken met andere relevante informatie, zoals die van het Risk Information Centre (CIRBE) van de Bank van Spanje.
Formaat en inhoud van de bankpool
De banking pool moet de informatie bevatten van alle financiële bronnen die de organisatie heeft, dit omvat:
- Leningen.
- Kredietbeleid.
- Kortingslijnen.
- Leasen.
- Bevestigend.
- Factoring.
- Bankgaranties.
- Elk ander financieringsinstrument.
Elke bron moet een beschrijving bevatten van ten minste:
- De naam van de instelling die het heeft verleend.
- Het bedrag dat is toegekend.
- Het betreffende financiële product.
Ook aanvullende details zoals rentetarieven, betalingsvoorwaarden en andere voorwaarden kunnen worden opgenomen.
Wat het formaat betreft, kan de bankpool een schriftelijk document zijn of een database (bijvoorbeeld een Excel-tabel of in een ander formaat).
Voorbeeld van bankpool
Hier is een eenvoudig voorbeeld:
Relatie tussen de bankpool en CIRBE
In het geval van Spanje is er het zogenaamde Central Risk Information Office van de Bank of Spain of CIRBE. Het is een database (vertrouwelijk) waar informatie met betrekking tot leningen, kredieten, garanties en andere producten die financiële entiteiten aan hun klanten hebben verkocht, wordt verzameld en gecontroleerd.
CIRBE behoort tot de Bank van Spanje en heeft als functie om te dienen als instrument voor het toezicht op de banksector en om informatie te verstrekken zodat bancaire entiteiten de risico's van het aanbieden van hun diensten aan een specifieke klant beter kunnen inschatten.
De CIRBE is vergelijkbaar met de banking pool in die zin dat het informatie biedt over de financieringsbronnen van een organisatie. Ze vallen echter niet altijd samen vanwege de volgende factoren:
- De CIRBE omvat geen bedragen van nationale operaties van minder dan 6000 euro
- CIRBE omvat geen internationale operaties van minder dan 60.000 euro
- Er kunnen weglatingen, fouten of gebrek aan updates in de bankpool zijn
- Er kunnen verschillende vormen van boekhouding zijn tussen de bankpool en de CIRBE (bijvoorbeeld gezien de korte of lange termijn)
In ieder geval, rekening houdend met het bovenstaande, moeten de CIRBE en de banking pool consistent zijn. Zo niet, dan kan de organisatie in de problemen komen bij het vinden van nieuwe financieringsbronnen (banken kunnen op hun hoede zijn voor de verstrekte informatie).