Klantprofilering bestaat uit het identificeren van de kenmerken van een klant voor een adequaat financieel advies over zijn beleggingen en, anderzijds, zodat zowel de financiële als vitale doelstellingen van de klant worden bereikt.
De afgelopen jaren hebben we een snelle groei kunnen waarnemen in de financiële geletterdheid van de wereldbevolking. De steeds veeleisender wordende wereld van de financiële sector en financiële markten zorgt ervoor dat veel mensen geïnformeerd worden en tijd en geld investeren om hun investeringen te beheren, te werken en de reden voor de recente the financiële crisis.
Zoals te zien is in de Inverco-grafiek, werden de financiële besparingen van Spaanse gezinnen gewijzigd van 1995 en 2000 tot 2014. Als gevolg van de vele privatiseringen van de publieke sector, de notering van veel particuliere bedrijven en de hoge winstgevendheid die werd geboden Door de aandelenmarkten , geldstromen veranderden door de jaren heen.
Vooral de beleggingen in aandelen (aangeduid met de rode kleur - directe investering-) nemen toe, waaraan ook beleggingsfondsen zijn toegevoegd (de gele kleur -Instellingen voor Collectieve Beleggingen-).
Profiel van een klant bij beleggen
Het juiste advies van een klant is cruciaal, daarom moeten de volgende punten heel duidelijk zijn om het type klant (conservatief, matig of agressief) en hun toekomstige behoeften te identificeren.
Klaar om te investeren in de markten?
Een van de grootste brokers ter wereld, eToro, heeft beleggen op de financiële markten toegankelijker gemaakt. Nu kan iedereen in aandelen beleggen of fracties van aandelen kopen met 0% commissie. Begin nu met beleggen met een aanbetaling van slechts $ 200. Onthoud dat het belangrijk is om te trainen om te investeren, maar tegenwoordig kan natuurlijk iedereen het.
Uw kapitaal is in gevaar. Er kunnen andere kosten van toepassing zijn. Ga voor meer informatie naar stocks.eToro.com
Ik wil beleggen met EtoroEr moet rekening worden gehouden met een veelheid aan variabelen, zoals uw eerdere ervaring in financiële markten, de tijdshorizon van de investering of het belang van het te bereiken doel.
- Winstgevendheidsvereisten: Er moet rekening worden gehouden met de beleggingsdoelstelling van de klant. Het is niet hetzelfde om het spaargeld voor het eerste huis te beleggen dan om het voor je pensioen te doen. In dat geval moet een rentabiliteitsdoelstelling worden vastgesteld die aansluit bij de situatie op de financiële markten en bij de doelstellingen van de klant. Hierbij moet er rekening mee worden gehouden of de cliënt op korte termijn een continu inkomen wil hebben (eenmaal belegd betaalt de cliënt geldbedragen terug -zoals een salaris) of bij gebrek daaraan zijn kapitaal op lange termijn.
- Risicotolerantie of aversie:In dat geval moet rekening worden gehouden met het maximaal te dragen verlies. Dat wil zeggen, het verlies aan koopkracht. Ook moet rekening worden gehouden met de maximale volatiliteit van de rendementen (het te nemen risico). Als richtlijn gelden de volgende financiële activa als richtlijn:
- Liquiditeitsvereisten: Op dit moment is het noodzakelijk om precies te weten welke liquiditeitsbehoeften de klant op korte, middellange en lange termijn zal hebben. Het hangt rechtstreeks af van de toekomstige behoeften van het geïnvesteerde geld.
- Beleggingshorizon: De investeringstermijn moet overeenkomen met het investeringsadvies dat de commerciële afdelingen in de fondsdossiers specificeren. Doorgaans is er een breed scala aan beleggingsfondsen die voor verschillende voorwaarden in verschillende activa beleggen. Het is daarom belangrijk om te weten binnen welke termijn bepaalde rendementen worden verwacht.
- Wettelijke overwegingen: Soms vergeten door veel beleggers. Het niet kopen van wapens, tabaksbedrijven of bedrijven die in bepaalde landen beleggen, kunnen voorbeelden zijn van wettelijke of specifieke beperkingen die de klant kan hebben.
- Belastingoverwegingen: Economisch-financiële winstgevendheid is cruciaal om een compleet advies uit te voeren. Bij veel gelegenheden komen er fiscale hervormingen die het behaalde rendement ten goede of ten kwade kunnen bepalen. U moet ook rekening houden met de fiscale verplichtingen van de klant, of zelfs als het loont om de meerwaarden voor of na het belastingjaar te realiseren.