Risicomanagement zijn de processen van het meten en kwantificeren van kansen op nadelige effecten op de markten voor financiële beleggingen.
Risicobeheer richt zich op het meten van de mogelijke risico's van elke financiële investering, evenals het opstellen van nood- en dekkingsplannen voor het geval deze werkelijkheid worden.
In die zin stelt risicomanagement rapportages en trends op waarmee beslissingen genomen kunnen worden als de prognoses de trends overschrijden.
Op financieel gebied wordt risicobeheer als een van de belangrijkste actiegebieden beschouwd, aangezien het de volatiliteit van een belegging of activa meet en op zijn beurt inperkingsvoorstellen doet in geval van een crisis. Deze volatiliteit, waarmee bij elke beleggingswaardering rekening moet worden gehouden, moet worden tegengegaan door diversificatie van de beleggingen, zodanig dat het risico vermindert en eventuele verliezen compenseert.
Risicokwantificering wordt uitgevoerd door middel van technieken en studies die gebaseerd zijn op ervaring (empirisme), dat wil zeggen op endogene variabelen van het actief, en op exogene variabelen of van de markt of omgeving.
Soorten financiële risico's
Er zijn bepaalde risico's afhankelijk van hun oorsprong en altijd in verband met schommelingen op de financiële markten:
- Wisselkoersrisico: Dit zijn de risico's die voortvloeien uit veranderingen op de valutamarkten.
- Renterisico: Door bewegingen in nationale of wereldwijde rentetarieven.
- Marktrisico: Specifiek veroorzaakt door de volatiliteit van effecten en andere activa op de financiële markten.
- KREDIETRISICO: Het vloeit voort uit de mogelijkheid dat een van de partijen bij het contract zijn verplichtingen niet op zich neemt.
- Liquiditeitsrisico: Gevolg van het niet nakomen van verplichtingen of betalingen door een van de betrokken partijen door het niet kunnen omzetten van haar minder liquide middelen in beschikbare contanten of geld.
- Operationeel risico: Mogelijkheid van financiële verliezen die voortkomen uit het milieu, of het nu procedures, processen, wereldwijde markttendensen, veroudering of andere zijn.
- Risicoland: Het wordt gegeven door de rechtszekerheid en de macro-economische situatie van een land.
- Systeemrisico of minimaal risico: Het is het risico dat een sector of financiële investering gemeen heeft.
