Het termijndeposito is een spaarproduct waarmee een geldbedrag in bewaring wordt gegeven aan de financiële instelling. Dit in ruil voor het terugkrijgen van het kapitaal plus rente na de vastgestelde periode.
Met andere woorden, het deposito met vaste termijn stelt de spaarder in staat om een fonds in de financiële instelling te creëren dat hij niet zal kunnen hebben. Na het verstrijken van de afgesproken tijd krijgt de klant zijn geld plus een optreden terug.
De termijnen die voor termijndeposito's worden vastgesteld, kunnen korter zijn dan één jaar (korte termijn) of langer dan 12 maanden (lange termijn).
Er moet worden verduidelijkt dat dit product verschilt van spaarrekeningen en geen beleggingsinstrument is, zoals we hieronder zullen uitleggen.
Kenmerken van termijndeposito's
Onder de kenmerken van het termijndeposito vallen de volgende op:
- Het is een spaarproduct dat veilige prestaties biedt. Dat wil zeggen, de klant en de financiële instelling spreken een rentepercentage af, zodat de winstgevendheid bij beiden vooraf bekend is. Dit onderscheidt het van beleggingsinstrumenten, zoals beleggingsfondsen, waarvan het rendement niet bekend is, dus het risico is hoger.
- De rente die deze deposito's bieden, is hoger dan die van een spaarrekening, aangezien de klant pas over het geld kan beschikken als de overeengekomen looptijd afloopt.
- Als de spaarder zijn geld vóór de vervaldag wil opnemen, moet hij een speciale boete of commissie betalen aan de financiële instelling.
- Betaling van rendementen vindt meestal plaats op de vervaldag. Hoewel in sommige gevallen, met name bij die langetermijndeposito's, periodieke betalingen van de verdiende rente zouden kunnen worden overeengekomen, bijvoorbeeld elk kwartaal of semester.
- Automatische incasso's zijn niet toegestaan. Dat wil zeggen dat de spaarder geen automatische incasso's van het deposito kan bestellen, bijvoorbeeld voor de betaling van diensten of verzekeringen.
Voordelen en risico's van termijndeposito's
De belangrijkste voordelen van een termijndeposito zijn dat het een veilig rendement oplevert en dat de rente hoger is dan op een spaarrekening.
We moeten er echter rekening mee houden dat het rendement niet zo hoog is als dat van andere alternatieven. Er kunnen bijvoorbeeld beleggingsfondsen zijn met een hoger verwacht rendement, hoewel niet mag worden vergeten dat deze geen zeker rendement bieden.
In elk geval zouden termijndeposito's kunnen passen in het profiel van een conservatieve belegger, met een hoge risicoaversie en die de voorkeur geeft aan een veilig rendement, ook al is dat klein.