Microfinanciering is het geheel van financiële diensten gericht op bevolkingsgroepen die worden gekenmerkt door ongunstige situaties vanuit economisch oogpunt. Dit omvat personen met een laag inkomen, kleine bedrijven, zelfstandigen en zelfs degenen die het risico lopen op armoede.
Het hoofddoel van het creëren en ontwikkelen van microfinancieringsdiensten beantwoordt aan de behoefte van financiële en bancaire entiteiten om hun diensten aan te bieden aan die segmenten van de bevolking die zich in de economisch meest ongunstige omstandigheden bevinden en die bijgevolg moeilijker toegang hebben. Het biedt een haalbare optie voor mensen met een laag inkomen of kleine bedrijven die geen krediet, spaarrekeningen of verzekeringen kunnen krijgen bij conventionele financiële instellingen (banken), omdat ze niet aan de noodzakelijke vereisten voldoen. Bijvoorbeeld het niet hebben van een goedkeuring of onderpand.
Microfinanciering wordt over het algemeen gekenmerkt door de focus op goedkope producten die perfect zijn afgestemd op de behoeften van elke klant. Om deze reden is het gebruikelijk dat kredietverstrekkers eerdere evaluaties of haalbaarheidsstudies uitvoeren wanneer ze een van deze acties ondernemen, om hun economische verbetering aan te moedigen.
In die zin is de evolutie van microfinancieringsproducten constant, vanwege de frequente veranderingen die de samenleving ervaart en de aanpassing ervan aan veranderingen in de economische omgeving.
Er zijn bedrijven of entiteiten die specifiek gericht zijn op het werken met dit type tool. Aan de andere kant hebben grote commerciële banken ook steeds meer afdelingen en stichtingen die zich op dit gebied richten.
Gemeenschappelijke diensten in microfinanciering
Een typisch instrument op dit economisch gebied is microkrediet. Er is echter een grote verscheidenheid aan financiële producten en diensten die deel uitmaken van het microfinancieringspakket. De diensten die microfinancieringsinstellingen over het algemeen aanbieden zijn:
- Minikredieten of Microkredieten.
- Spaarrekening.
- Betaalrekening om geld over te kunnen maken.
- Verzekering of microverzekering om verschillende behoeften te dekken, zoals overlijden, ziekte of verlies van eigendom.
- Diensten gericht op sparen of beleggen (met name voor zakelijk ondernemerschap).
Maatschappelijk belang van microfinanciering
Dit financiële concept houdt vaak verband met andere gebieden, zoals de duurzame economie en het sociaal beleid van landen over de hele wereld, vooral na de economische en financiële crisis die de wereld in 2008 trof.
Dit soort praktijken is de laatste jaren bijzonder belangrijk geworden, vooral in minder ontwikkelde gebieden en met duidelijke behoeften op het gebied van infrastructuur of levensstandaard.
Volgens Stuart Rutherford wenden mensen met een laag inkomen zich tot microfinanciering en de diensten die het biedt om aan de volgende behoeften te voldoen:
- Basisbehoeften: Onderwijs, de bouw van uw huis, enz.
- Persoonlijke noodgevallen: Ziekte, werkloosheid, diefstal of letsel door een natuurramp.
- Investering: Uitbreiding van uw bedrijf of zaak, vernieuwing van het werkteam, enz.
Voor-en nadelen
De voordelen van microfinanciering zijn:
- Gemakkelijke toegang tot financiële instrumenten, zoals de reeds genoemde diensten.
- Een toegankelijke kans voor diegenen die willen investeren in hun projecten om zich volledig te ontwikkelen.
- Bij het verstrekken van leningen vragen microfinancieringsinstellingen geen onderpand of garanties in ruil.
- De openingsprocessen zijn eenvoudig en gemakkelijk te begrijpen.
Ondertussen zijn onder de nadelen de volgende:
- De rentetarieven voor microkredieten zijn veel hoger.
- Het initiële bedrag dat men als lening kan aanvragen is erg klein en beperkt.
- Microfinanciering is niet voor iedereen weggelegd. Als een persoon er niet in zou slagen de overeengekomen rentetarieven te betalen, zou zijn kredietwaardigheid worden aangetast, waardoor hem in de toekomst permanent de mogelijkheid wordt ontzegd om krediet te krijgen.