Een co-assurantie is een mechanisme dat verzekeringsmaatschappijen gebruiken om de verantwoordelijkheid voor het afdekken van een bepaald risico te delen.
Bij co-assurantie komen twee of meer verzekeringsmaatschappijen overeen om dekking te delen voor een bepaald risico. Op deze manier neemt elk van de bedrijven gedurende een samenvallende periode slechts een percentage van het risico en ook van de premie op zich. Zo delen bijvoorbeeld drie bedrijven voor een risico gewaardeerd op een miljoen euro hun afdekkingsverantwoordelijkheid in de volgende verhoudingen 30%, 45% en 25%. Ook de premie wordt in deze percentages verdeeld.
Doel van co-assurantie
Het doel van co-assurantie is om de risico's te verdelen zodat verzekeringsmaatschappijen hun activa beschermen in het geval dat ze de kosten van de verzekerde gebeurtenis moeten dekken.
Voor grote risico's, waarbij de verzekerde middelen een hoge waarde hebben, wordt gebruik gemaakt van muntverzekering. Zo verwijzen we bijvoorbeeld naar de dekking van ongevallen met vliegtuigen, gespecialiseerde productie-installaties, musea van groot internationaal belang, enz.
Hoe muntverzekering werkt
Co-assurantie komt tot stand door middel van een of meer verzekeringscontracten waarbij de verzekeringsmaatschappijen overeenkomen een deel van het risico dat de verzekerde wil dekken, voor zijn rekening te nemen.
Wanneer er een enkel contract of beleid is, zal een van de bedrijven, die gewoonlijk het openingsbedrijf wordt genoemd, verantwoordelijk zijn voor het onderhandelen en coördineren met de anderen over de risicoverdeling en de voorwaarden waaronder elk verantwoordelijk is.
In het geval dat er meerdere contracten zijn, legt elk bedrijf zijn voorwaarden vast in zijn eigen contract of polis.
Het is vermeldenswaard dat er een concept is met betrekking tot co-assurantie dat herverzekering wordt genoemd. In dit geval betaalt de verzekeringsmaatschappij een andere verzekeringsmaatschappij om een deel van het risico te dragen dat de eerste heeft genomen. Herverzekering werkt op dezelfde manier als co-assurantie, maar is niet identiek. Dit is een interne beslissing en ten aanzien van de klant blijft de initiële verzekeringsmaatschappij 100% verantwoordelijk voor het risico.
Functies van munten
Coinsurance heeft de volgende basiskenmerken:
- Er zijn twee of meer verzekeringsmaatschappijen.
- Verzekeringsmaatschappijen zijn bekend bij de verzekerde.
- De verzekerde betaalt elk bedrijf zijn deel van de premie.
- Elk van de bedrijven neemt een deel van het risico of de premie op zich.
- Verzekeringsmaatschappijen zijn onafhankelijk van elkaar.
- Er is een directe relatie tussen de verzekerde en de verzekeringsmaatschappijen.
- De verzekerde kan bij elke maatschappij aanspraak maken op zijn aandeel in de risicodekking (elke maatschappij betaalt een deel van de vergoeding als de gedekte gebeurtenis zich voordoet).