Het onverzekerbare risico is een risico dat geen reden is om de betreffende verzekering toe te passen. Op deze manier blijft de verzekerde onbeschermd en lijdt hij financiële verliezen.
Het onverzekerbare risico is met andere woorden een risico waarvoor geen vergoeding kan worden geboden, ook niet in de rubriek uitsluitingen.
Om een risico verzekerbaar te maken, moeten ze aan de volgende kenmerken voldoen:
- Kwantificeerbaar: Het moet in geld meetbaar zijn.
- Toevallig: Het is een feit dat niet is gezocht of gepromoot door de verzekerde.
- Onzeker: Het is iets onvoorspelbaars.
- Mogelijk: Het betekent dat het een onvoorziene gebeurtenis is die zich in de werkelijkheid voordoet, dus het is mogelijk om de incidentie ervan te bepalen. Auto-ongelukken bijvoorbeeld.
- Definieerbaar en concreet: Het is een feit dat in detail kan worden beschreven.
Als niet aan deze voorwaarden wordt voldaan, lopen we een risico dat mogelijk onverzekerbaar is, vooral omdat het als buitengewoon wordt beschouwd.
Niet-verzekerbaar risico volgens de polis
De onverzekerbare risico's zijn afhankelijk van het type polis, zoals we hieronder zullen zien:
- Levensbeleid: Er zijn onverzekerbare risico's zoals het beoefenen van gevaarlijke sporten, rekening houdend met het feit dat de kans groot is dat de verzekerde een ongeval krijgt. Evenmin zijn zelfmoordpogingen gedekt.
- Ziektekostenverzekering: Ze hebben meestal geen betrekking op bijvoorbeeld epidemieën, omdat ze als buitengewone gebeurtenissen worden beschouwd.
- Diefstal- en overvalverzekering: De dekking beschermt niet de bezittingen van derden die in bewaring zijn bij de verzekerde, tenzij deze eerder in de polis in aanmerking zijn genomen.
- Brand verzekering: In dit geval, als de schade is veroorzaakt door het hanteren van gevaarlijke stoffen zoals explosieven of wapens, is de schade niet verzekerbaar.
Er moet worden verduidelijkt dat, hoewel bepaalde onvoorziene omstandigheden in principe onverzekerbaar zijn, de contractant soms een extra vergoeding kan betalen in ruil voor uitbreiding van zijn dekking. Dit gebeurt vooral in landen als de Verenigde Staten waar de verzekeringsmarkt sterk ontwikkeld is.