De omgekeerde hypotheek is een financieel product dat bestaat uit het ruilen van onroerend goed voor geld zonder het eigendom ervan te verliezen.
Dit type product werd gecreëerd als een manier om liquiditeit te verkrijgen via onroerend goed van over het algemeen oudere mensen, uitgaande van een aanvulling op hun pensioen of een manier om een inkomen te verkrijgen dat gelijk is aan de marktwaarde van het onroerend goed verminderd met een korting die wordt toegepast door de bank. De huur kan maandelijks, driemaandelijks, jaarlijks of geheel worden geregeld, afhankelijk van de onderhandelingen van de klant met de bank.
Over het algemeen wordt de omgekeerde hypotheek geboren als een manier om het inkomen of de liquiditeit aan te vullen van mensen, meestal van een bepaalde leeftijd, met wie ze een comfortabeler leven of ouderdom kunnen hebben. Voor het gebruik van de omgekeerde hypotheek kan de gewone verblijfplaats van de bewoners of andere bezittingen die zij niet gebruiken of hebben gehuurd worden gebruikt. Op deze manier kunt u inkomsten verdienen met die goederen die u niet gebruikt of niet wilt verkopen.
De werkwijze is als volgt: banken, na taxatie van het onroerend goed en het vaststellen van een verkoopbaar aanbod voor het huis, geven het onroerend goed een marktwaarde. Vervolgens biedt zij deze informatie aan de cliënt aan, die deze al dan niet accepteert en zo ja de clausules voor de beschikking over het geld afspreekt (de temporaliteit). In werkelijkheid is wat de bank toekent een omgekeerde hypothecaire lening, dat wil zeggen dat de klant een inkomen verkrijgt dat wordt verdisconteerd van de waarde van het huis.
Hoe het goed wordt teruggewonnen
Zodra de klant een maandelijkse huur ontvangt, zal de klant zelf of de erfgenamen, in het geval dat hij overlijdt zonder de waarde van het onroerend goed te voltooien, de waarde van het huis moeten betalen om het volledige eigendom ervan te krijgen. Anders zal de bank het onroerend goed uitvoeren, dat wil zeggen, het te koop aanbieden en de waarde behouden die het aan de klant heeft betaald, terwijl het deel dat niet aan de klant is betaald naar de erfgenamen gaat.
Uiteraard past de bank een korting toe op de waarde van het appartement of op de te betalen huur die een onderliggend voordeel van de operatie vertegenwoordigt, die bij herstel van de erfgenamen of veiling een hogere prijs kan hebben dan de taxatie.