Pand- of pandkrediet is een krediet dat wordt verleend in ruil voor een object als onderpand. Met andere woorden, om toegang te krijgen tot dit type financiering, moet de begunstigde een roerend goed in bewaring geven, dit wordt een pandrecht genoemd.
Pandkredieten worden niet ondersteund door het verwachte toekomstige inkomen van de aanvrager. In plaats daarvan worden ze ondersteund door luxe artikelen zoals kunstwerken of sieraden. Deze activa ondergaan een taxatieproces om hun commerciële waarde te schatten.
Pandleningen zijn typisch voor pandjeshuizen. Ze worden echter ook toegekend door microfinancieringsentiteiten zoals spaarbanken.
Voorwaarden voor verpanding van krediet
Een van de voorwaarden van het pandkrediet is dat de schuldeiser de garantie in bewaring houdt om de nakoming van de verplichting te verzekeren.
De schuldenaar krijgt het verpande goed terug zodra het voldoet aan de teruggave van de hoofdsom plus rente. Bij wanbetaling gaat de schuldeiser over tot verkoop of veiling van het pand door middel van een openbare veiling.
Een ander feit om rekening mee te houden is dat de schuldperiode kan worden verlengd in ruil voor het bewaren van de garantie door de kredietgever.
Geschiedenis van pand- of pandleningen
Pandkredieten zijn ontstaan in Italië in de 15e eeuw. In die tijd hadden mensen met een laag inkomen geen toegang tot krediet omdat de rente schommelde tussen 30% en 200% per jaar.
Daarna richtten de Franciscaner monniken de montes de piedad op, liefdadigheidsorganisaties die leningen verstrekten zonder rente. Dit in ruil voor een pandrecht onder garantie.
Voordelen van pandleningen
Een van de voordelen van pandkrediet is dat het nuttig kan zijn voor die mensen over wie er geen informatie in het financiële systeem is. Dit kan bijvoorbeeld gebeuren als de persoon geen bankrekening heeft.
Evenzo kan het pandkrediet een oplossing zijn als de gebruiker geen goede staat van dienst heeft. Dat wil zeggen, als u bijvoorbeeld in gebreke bent gebleven met een lening. Banken zullen daarom nauwelijks bereid zijn nieuwe financieringen goed te keuren.
Een ander voordeel van pandkrediet is de snelheid waarmee het wordt verstrekt. Normaal gesproken is alleen het identiteitsbewijs van de begunstigde nodig. Aan de andere kant vereisen gewone leningen de presentatie van certificaten waarmee het gemiddelde inkomen per maand dat de aanvrager ontvangt, kan worden geschat.
Het is ook belangrijk om te vermelden dat de kredietverstrekkende entiteit altijd onder toezicht staat van de bevoegde overheidsinstantie zoals de Bank van Spanje.
Nadelen van pandleningen
Ondanks de flexibiliteit zijn er ook nadelen aan het verpanden van leningen. In de eerste plaats impliceren ze dat het individu mogelijk afstand moet doen van een object dat een hoge waarde kan hebben, niet alleen geldelijk, maar ook sentimenteel. Bovendien kan het kledingstuk tijdens het verpanden worden beschadigd.
Evenzo moet worden opgemerkt dat de schuldeiser de transactie ongeldig kan verklaren als hij bijvoorbeeld vermoedt dat de kredietgever in verband wordt gebracht met witwassen. Dit, op voorwaarde dat het contract het overweegt.