Overmatige schuldenlast is de accumulatie van schulden die niet kunnen worden betaald met het huidige en verwachte inkomensniveau.
Mensen betreden de kredietmarkt met de bedoeling meer uit te geven als ze een laag inkomen hebben en vervolgens hun schulden af te betalen door hun verwachte inkomen te verhogen. Deze stelling komt overeen met de levenscyclushypothese. Dat wil zeggen, we zijn geconditioneerd om op jonge leeftijd leningen aan te vragen.
Het kan ook als overmatige schuldenlast worden beschouwd wanneer de betaling van de schuld een vermindering van de levensstandaard inhoudt. Bijvoorbeeld een abrupte verlaging van de kosten of de verkoop van activa, hetzij permanent, hetzij om andere lagere activa te verwerven.
Oorzaken van overmatige schuldenlast
Onder de factoren die tot overmatige schuldenlast kunnen leiden, kunnen de volgende worden genoemd:
- Financiële roekeloosheid: In principe is het verkeerd begrijpen van de werkelijke kosten van lenen een factor bij overmatige schuldenlast. Dit kan komen in de vorm van slechte financiële educatie, transparantie van de voorwaarden van kredietverstrekkers en een onvermogen om schulden goed te beheren.
- Buitengewone gebeurtenissen: Omdat we de toekomst niet nauwkeurig kunnen voorspellen, spelen ook onverwachte gebeurtenissen een belangrijke rol. Het kan bijvoorbeeld gaan om baanverlies of -vermindering, onvoorziene medische kosten, het overlijden of de geboorte van een familielid of verhoogde rentetarieven.
- Armoede: Arme mensen kunnen gedwongen worden om te lenen die ze niet kunnen terugbetalen. Dit gebeurt wanneer financiële instellingen niet in staat zijn om leners correct te kiezen.
Hoe te hoge schulden voorkomen?
Om overmatige schuldenlast te voorkomen, kunnen de volgende tips nuttig zijn:
- Plan uw budget: Vermijd het handhaven van een levensstandaard boven uw inkomen. Vermijd ook onnodige aankopen. Tot slot kunt u overwegen om extra inkomen te verdienen.
- Hypotheek dekking: U kunt uw hypotheek veilig stellen met een kredietverzekering.
- Stel een spaarquotum in: Op deze manier creëert het een financiële buffer om onvoorziene uitgaven het hoofd te bieden.