Een lening is een financieringsoperatie waarbij een persoon die een 'schuldeiser' wordt genoemd (normaal een financiële instelling), een bepaald geldbedrag leent aan een ander, een 'schuldenaar' genaamd, die vanaf dat moment de schuldeiser garandeert dat hij dit gevraagde bedrag in de eerder afgesproken tijd plus een extra bedrag, genaamd 'rente'.
Volgens sommige auteurs in de economie vertegenwoordigt krediet een verandering die in de tijd werkt, in plaats van in de ruimte, en daarom wordt het ook beschouwd als "geld afwisselen van het heden, voor geld in de toekomst". Het woord komt uit het Latijn credit, wat ‘vertrouwen’ betekent, daarom is een lening het recht dat de schuldeiser van de debiteur moet ontvangen, het geleende bedrag.
Het krediet zal dus het vertrouwen zijn dat men heeft in het vermogen om te voldoen en in de solvabiliteit van een persoon om genoemde verplichting af te wikkelen. In het geval dat de schuldenaar het toegekende krediet niet kan nakomen, heeft de schuldeiser het recht om gerechtelijke stappen te ondernemen (zie faillissement).
Voor- en nadelen van kredieten
De credits hebben onder meer de volgende voordelen:
- Ze stellen de debiteur in staat om investeringen of aankopen te doen, ondanks dat hij momenteel niet over voldoende liquiditeit beschikt. Maar wie het krediet ontvangt, heeft in theorie de mogelijkheid om het krediet in de toekomst terug te betalen, zelfs in delen.
- Het is een manier om uit een noodsituatie of haast te komen, waarvoor vandaag liquiditeit nodig is.
- Ze stellen mensen in staat grote betalingen te doen, bijvoorbeeld om een masteropleiding te volgen of een kostbaar goed te verwerven. Dit type aankoop zou minder toegankelijk zijn als de tegoeden niet bestonden.
- Vanuit macro-economisch oogpunt maken ze het vandaag mogelijk om de consumptie te stimuleren, wat ook de economische activiteit stimuleert.
- Credits hebben echter ook enkele nadelen:
- Debiteuren moeten niet alleen de hoofdsom van de lening terugbetalen, maar moeten ook rente betalen die overeenkomt met de kosten om het geld vandaag te gebruiken en in de toekomst terug te geven. In absolute zin is kopen op krediet dus duurder dan contant betalen.
- Niets garandeert 100% dat de schuldenaar in de toekomst geen economische moeilijkheden meer zal ondervinden die zijn vermogen om het verworven krediet terug te betalen verminderen. Als dit gebeurt, zal de lener in gebreke blijven.
- Kredieten, met name consumentenleningen, kunnen individuen of gezinnen aanmoedigen om buiten hun spaarmogelijkheden te consumeren. Zo kunnen ze permanent in de schulden raken als ze zich laten meeslepen door de cultuur van het consumentisme.
Soorten tegoeden
Kredieten kunnen worden ingedeeld op basis van verschillende criteria, bijvoorbeeld op basis van hun looptijd, ze kunnen kort of minder dan een jaar zijn, middellange termijn als ze tussen de één en vijf jaar duren, of langlopend als ze langer zijn. 5 jaar. Opgemerkt moet worden dat de bovengenoemde termen verwijzend zijn.
Evenzo kunnen kredieten, afhankelijk van hun type ondersteuning, zijn: ongedekt, als ze geen specifieke garantie hebben (alleen de verklaring van een garantie); of pandrechten, wanneer de schuldenaar een actief als zekerheid levert.
Een andere manier om credits te classificeren is gebaseerd op hun doel. Het kan dus zijn: persoonlijke leningen, wanneer ze een specifieke behoefte op een bepaald moment financieren, zoals een reis; consumentenleningen, wanneer ze worden gebruikt om een goed met een lange levensduur aan te schaffen, zoals een elektronisch apparaat; studiepunten, wanneer ze universitaire of graduate studies financieren; leningen voor bedrijven, wanneer ze proberen te voorzien in de behoefte van een bedrijf in zijn zakelijke activiteiten; of hypotheken, wanneer het doel is de verwerving van onroerend goed te financieren.
Voor meer informatie nodigen we u uit om te lezen: Soorten kredieten en leningen
Oorsprong van kredieten
De oorsprong van de credits dateert van rond 3.000 voor Christus. Volgens verschillende onderzochte bronnen zijn er aanwijzingen dat dit soort operaties in Mesopotamië hebben plaatsgevonden.
Evenzo waren er krediettransacties in het oude Griekenland en Rome. De Romeinen kwamen om wetten vast te stellen, zowel om de rente te reguleren als om het niet betalen van schulden te bestraffen.
Krediet voorbeeld
Een voorbeeld van een lening kan een lening zijn die aan Luis Fernando Carpio wordt verstrekt voor $ 20.000, voor een periode van veertien maanden.
De debiteur moet de lening in maandelijkse termijnen terugbetalen tegen een jaarlijkse rente van 5%. Onder een Frans afschrijvingssysteem zal elke termijn dus 1.472,89 dollar bedragen.
Doorlopend krediet
Een doorlopend krediet is een krediet dat herhaaldelijk tot een limiet kan worden gebruikt. Het totale bedrag neemt af met elk krediet en neemt toe naarmate het wordt afbetaald. Creditcards zijn de meest wijdverbreide doorlopende modaliteit in het bankwezen, waarbij het verschil tussen wat wordt gefactureerd en wat wordt betaald, 'saldo' genoemd, een nieuwe schuld genereert waarop de huidige rentevoet wordt toegepast en toegevoegd aan het schuldsaldo, overeenkomend met de voorgaande perioden.
Nauw verbonden met het vermogen om een schuld terug te betalen, moet u eerst de soorten schulden.
Belangrijkste verschillen tussen een krediet en een lening
Een van de meest terugkerende vragen en twijfels is meestal het verschil tussen krediet en lening. Hoewel ze meestal als hetzelfde worden behandeld, zijn ze dat niet. In feite, hoewel ze veel dingen gemeen hebben, kan het kennen van de verschillen ervoor zorgen dat we geld op een veel efficiëntere manier gebruiken.
Over het algemeen is de lening veel beperkter dan het krediet, dat flexibeler is. Laten we zeggen dat de lening in één keer wordt verstrekt, het krediet is beschikbaar geld dat we kunnen gebruiken of niet. Via deze link kun je de verschillen in detail bekijken met een voorbeeld erbij.
Verschil tussen lening en krediet
