Het Ministerie van Economische Zaken van Spanje heeft de nieuwe hervorming van de hypotheekwet voorbereid. Een van de doelstellingen van de nieuwe verordening is een betere bescherming van de schuldenaar met behoud van de betalingscultuur. De nieuwe tekst legt ook de nadruk op transparantie in de informatie die de klant krijgt bij het afsluiten van een hypotheek. Hieronder zetten we de belangrijkste aspecten van de nieuwe Hypotheekwet op een rij.
De tekst maakt het de consument gemakkelijk, omdat het de overgang van een variabele hypotheek naar een vaste hypotheek en van een vaste hypotheek naar een andere variabele aanzienlijk vergemakkelijkt. Dit alles vanwege het feit dat de wet lagere wijzigingskosten voor hypotheken zal vaststellen. In die zin zal de bank alleen gedurende de eerste drie jaar een vergoeding kunnen ontvangen voor de wijziging van de hypotheekvoorwaarden, terwijl de notariskosten, in de woorden van de minister van Economie Luis de Guindos, "tot een minimum worden beperkt".
Een belangrijk onderwerp zijn huisuitzettingen. Veel gezinnen zijn dakloos geworden als gevolg van de afscherming. Het was voldoende dat de bank drie onbetaalde termijnen had om over te gaan tot het uitvoeren van de ontruiming. Met de nieuwe wet zijn de standaarddrempels verhoogd. Om precies te zijn, banken mogen uitzetten wanneer in de eerste helft van het contract 2% van het vreemd vermogen verschuldigd is en in de tweede helft van het contract 4%. Hieraan moet worden toegevoegd dat de vertraging respectievelijk niet langer mag zijn dan 9 en 12 maanden.
Deze maatregel is bedoeld om gezinnen die zich in een meer kwetsbare economische situatie bevinden, beter te beschermen. De door het ministerie van Economische Zaken gepresenteerde tekst bevat echter niet de datum in de betaling.
Bij het vervroegd aflossen van hypotheken is er ook belangrijk nieuws. Voor degenen die een hypotheek met variabele rente hebben, kan deze vooraf worden afgeschreven door het betalen van een commissie van 0,5% van het geleverde gedurende de eerste 3 jaar, die tot het vijfde jaar zal afnemen naar 0,25%. Vanaf het vijfde jaar zijn er geen sancties. Bij hypotheken met een vaste rente bedraagt de provisie de eerste 3 jaar 4% van het geleverde vermogen en vanaf het derde jaar 3%.
Grotere transparantie
De wet bevat ook verbeteringen op het gebied van transparantie in informatie. Om misbruiken zoals die van de bodemclausules te voorkomen, moet de bank de cliënt een dossier bezorgen waarin de voorwaarden van de lening duidelijk vermeld staan. In dit dossier moet ook worden vermeld wat de kosten van de lening zullen zijn.
Aan de andere kant kunnen klanten naar de notaris gaan voor vragen over de hypotheek. De consulten zijn gratis en verplicht. Al in het tweede gesprek met de notaris wordt het contract getekend en worden de notariskosten betaald.
Een aspect waarop de overheid invloed heeft uitgeoefend, zijn de verrichtingen met betrekking tot het verstrekken van hypotheken. Met andere woorden, het wordt verboden dat het verstrekken van een hypothecair krediet gekoppeld is aan het afsluiten van een levens- of woningverzekering.
Ten slotte zullen alle prikkels om hypotheken te verkrijgen voor de werknemers van financiële instellingen worden weggenomen. In die zin vereist de regelgeving ook dat degenen die ingrijpen bij het verstrekken van hypotheken de nodige opleiding krijgen om de consument adequaat te informeren.