Respijtperiode - Wat is het, definitie en concept
De aflossingsvrije periode voor een lening is een periode waarin de debiteur geen termijn van de lening hoeft te betalen. Dit, voorafgaand akkoord met de schuldeiser.
Meestal worden aflossingsvrije perioden gepland vóór het begin van de terugbetaling van de lening. Ze kunnen bijvoorbeeld worden verlengd met een periode van maximaal twee jaar voltijds studiepunt. Financiële instellingen bieden deze mogelijkheid aan, rekening houdend met het feit dat de debiteur hoogstwaarschijnlijk pas inkomsten zal ontvangen na het behalen van de master of doctoraat.
Evenzo is een aflossingsvrije periode redelijk als voorwaarde voor een werkkapitaallening voor een nieuw klein bedrijf. Ondernemers hebben tijd nodig om hun bedrijf winstgevend te maken.
Respijtperiode kosten
De aflossingsvrije periode heeft een prijs. Hoewel de debiteur in die periode niet verplicht is tot uitbetaling, betekent dit niet dat de rente niet meer loopt. De financiële kosten nemen dus toe naarmate de lener langer wacht om te beginnen met het terugbetalen van het ontvangen geld.
Daarom zijn de kosten hoger als de aflossingsvrije periode langer is. Evenzo zullen de geplande maandelijkse betalingen lager zijn als de klant het krediet onmiddellijk begint terug te betalen.
Daarnaast moet worden opgemerkt dat er de mogelijkheid is om alleen de opgebouwde rente per aflossingsmaand te betalen.
Voorbeeld van uitstelperiode
In het volgende voorbeeld kunnen we zien wat in de vorige paragrafen werd uitgelegd. Stel dat de bank een lening van US $ 15.000 verstrekt tegen een maandelijkse rente van 3% en met 6 afbetalingstermijnen (allemaal gelijk).
Als een aflossingsvrije periode van drie maanden wordt aangevraagd, ziet het aflossingsschema er als volgt uit:
| Interesses | Delen | directeur | Balans | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 16.390,91 | ||
| 4 | 491,73 | 2.533,99 | 3.025,72 | 13.856,91 |
| 5 | 415,71 | 2.610,01 | 3.025,72 | 11.246,90 |
| 6 | 337,41 | 2.688,31 | 3.025,72 | 8.558,59 |
| 7 | 256,76 | 2.768,96 | 3.025,72 | 5.789,62 |
| 8 | 173,69 | 2.852,03 | 3.025,72 | 2.937,59 |
| 9 | 88,13 | 2.937,59 | 3.025,72 | - |
| SOM | 3.154,32 | 16.390,91 | 18.154,32 |
Aan de andere kant, als de aflossingsvrije periode slechts twee maanden zou zijn, zouden de totale financiële kosten lager zijn. Dit is te zien in de volgende tabel:
| Interesses | Delen | directeur | Balans | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 2.460,19 | 2.937,59 | 13.453,31 |
| 4 | 403,60 | 2.533,99 | 2.937,59 | 10.919,32 |
| 5 | 327,58 | 2.610,01 | 2.937,59 | 8.309,31 |
| 6 | 249,28 | 2.688,31 | 2.937,59 | 5.620,99 |
| 7 | 168,63 | 2.768,96 | 2.937,59 | 2.852,03 |
| 8 | 85,56 | 2.852,03 | 2.937,59 | - |
| SOM | 2.625,55 | 15.913,50 | 17.625,55 |
Nut van de respijtperiode
De aflossingsvrije periode is handig in het geval van een tijdelijk gebrek aan liquiditeit. Het kan bijvoorbeeld zijn dat iemand twee of drie maanden verwijderd is van het aflossen van zijn hypothecaire lening.
Dan wil je waarschijnlijk de betaling van de eerste termijn van een nieuwe persoonlijke lening een kwartaal uitstellen.
De aflossingsvrije periode is een hulpmiddel dat de debiteur op korte termijn ontlast. Het moet echter worden beschouwd als een buitengewone hulpbron en niet als de regel. Dit is te wijten aan het feit dat het een hogere kosten met zich meebrengt gedurende de gehele looptijd van de lening.
Concluderend is het aan te raden om de respijtmaanden zoveel mogelijk te verkorten of gewoon niet aan te vragen.
