De digitalisering van dingen en de verbinding tussen apparaten maakt het mogelijk om dagelijkse taken veel sneller, efficiënter en overal af te handelen. Deze uitbreiding verandert het wereldwijde financiële systeem volledig. Latijns-Amerika en het Caribisch gebied (LAC) is een van de regio's waar het het langst heeft geduurd om aan te komen, maar die nu een sterke groei doormaakt.
Het is geen nieuws dat de technologische verandering die we in onze tijd doormaken een complete revolutie is. In het LAC-gebied zijn er meer dan 344 miljoen mensen met een internetverbinding, wat neerkomt op 55% van de bevolking. Naarmate de infrastructuur en de internetsnelheid verbeteren, zullen deze cijfers blijven stijgen, waardoor LAC na Oost-Azië de tweede regio is met de meest verbonden gebruikers ter wereld.
Deze historische verandering breidt zich uit over alle sectoren en regio's. Een van de gebieden waar het het meest wordt opgemerkt, is in het financiële systeem, we kunnen het zien met de toename van bankportals en bedrijven die zich toeleggen op digitale betalingen, online leningen en collectieve financiering, online brokers, overschrijvingen en elektronische handel.
Financiële technologie (fintech) bedrijven ontwikkelen innovatieve toepassingen voor de financiële sector, wat een grote impact heeft op het traditionele bankieren. Fintech-bedrijven vinden dankzij digitalisering en Big Data nieuwe manieren om financiële oplossingen te bieden, zoals het aantrekken van kapitaal, betalen of het online aanbieden van leningen.
Omdat het een vrij recente industrie is, zijn er niet veel gegevens over marktdeelnemers in LAC. Uit gebruikersinteracties blijkt echter dat Brazilië en Mexico de grootste fintech-aanwezigheid hebben, gevolgd door Argentinië, Chili en Colombia. Alle regio's met meer dan 40 miljoen inwoners behalve Chili.
In Europa en de Verenigde Staten zijn er al gevestigde fintech-bedrijven die aan hun internationale expansie zijn begonnen. Onder de bekendste vallen de betalingsbedrijven PayPal, Skrill of Stripe op. Sommige anderen richtten zich op gezamenlijke financiering, zoals Lending Club en SoFi, en andere waren gericht op het beheren van persoonlijke financiën, zoals CreditKarma en NerdWallet. Laatst hadden we het over het Spaanse bedrijf Fintonic, een van de vele Spaanse fintech-bedrijven die de sprong naar Latijns-Amerika maakt.
Hoewel marktomvang en technologiepenetratie aantrekkelijker lijken in dichtbevolkte regio's, worden kansen in kleinere markten zoals Midden-Amerikaanse landen vaak over het hoofd gezien.
Om deze reden richten veel buitenlandse bedrijven, vooral Spaanse fintechs, zich op Latijns-Amerikaanse regio's waar minder van dit soort bedrijven zijn en waar traditionele banken geen risico willen nemen. “Traditionele banken voelen zich niet op hun gemak bij het aanbieden van ons sterproduct, namelijk consumentenkrediet. Ze geven de voorkeur aan hypotheken of ze vertellen je dat je het beste op zoek kunt gaan naar een creditcard', zegt Aitor Chinchetru, CEO van Wanna, een van de 26 Spaanse fintech-bedrijven die gespecialiseerd zijn in leningen en kredieten.
Onder deze omstandigheden wordt het risico genomen door lokale bedrijven. In Panama, een land met een bloeiende economie, met een bruto binnenlands product per hoofd van de bevolking van de hoogste in de regio, een bevolking van 4 miljoen inwoners en met meer dan 50 banken, zien we nog steeds een achtergestelde markt in termen van financiële consumptieproducten .
“Bijna 400.000 Panamezen, die 1/6 van de beroepsbevolking vertegenwoordigen, kunnen of willen geen bankleningen aangaan. Als ze echter geld nodig hebben om een liquiditeitscrisis aan te pakken, zoals het repareren van de auto of een medisch noodgeval en om de lening snel en gemakkelijk terug te kunnen betalen ”- Geeft Raymond Katz aan, CEO van Adelantos, een Panamees Fintech-bedrijf gespecialiseerd bij microkredieten.
Een van de eigenaardigheden van de markt in met name Midden-Amerika en Panama is de penetratie van mobiele telefonie en internet, met 1,2 smartphones per Panamees. Om gelijke tred te houden met de technologie, heeft Adelantos zich gericht op het verstrekken van leningen met behulp van mobiele technologie. De applicatie combineert kunstmatige intelligentie met meer dan 150 benchmarks om het krediet van elke klant te analyseren. Als de aanvraag wordt goedgekeurd, staat het geld in minder dan 30 minuten op de bankrekening van de klant.
Het lijkt erop dat Caribische fintech-bedrijven zoals Adelantos een trend gaan zetten met betrekking tot microkredieten in het Caribisch gebied. Maar of ze internationale leiders zullen worden en erkende bedrijven op de Noord-Amerikaanse of Europese markt zullen verslaan, zal alleen de tijd leren.