De planning van onze assets nadenken over de lengte is essentieel om in de toekomst economische zekerheid te garanderen. Stel goed vast wat onze investeringstermijn is, heb liquiditeit voorkomen onkosten onverwachte gebeurtenissen, pensionering ofdiversificatie van onze activa zijn slechts enkele van de noodzakelijke maatregelen om te weten hoe u uw economie kunt controleren en sturen. Evenzo is de besparing en de prestatie gegenereerd door het zijn twee toegevoegde factoren die kunnen reageren op uw toekomstige behoeften.
Tien basisstappen voor het plannen van persoonlijke financiën
Verschillende experts op het gebied van persoonlijke financiën hebben een financiële decaloog ontwikkeld die kan helpen bij het plannen van de financiën van een individu of familiegroep:
1. Bespaar op de lange termijn
- Denk aan je toekomst.
- Ga zo snel mogelijk aan de slag.
- Neem de besparingen op in uw gezinsbudget.
- Creëer een noodfonds.
- Profiteren van samengestelde rente.
2. Plan
- Bepaal nauwkeurig wat uw patrimoniale situatie.
- Denk aan uw inkomensgenererend vermogen.
- Stel jezelf de vraag: wat zijn je doelen bij het sparen?
- Maak een begroting: Ken uw werkelijke economische situatie, maand na maand en observeer van tevoren de impact die de grote beslissingen op uw leven zullen hebben (samenwonen, een kind krijgen, van appartement veranderen, in het buitenland wonen).
- Denk aan uw pensioen: werk vanaf 65 jaar toe naar een gezonde situatie.
3. Zoek een adviseur
- Reken op de onmisbare steun van adviseurs en financiële planners die u vertrouwt.
- Ga naar hen toe tijdens het hele investeringsproces.
- Vraag maximale informatie en transparantie.
- Overweeg een bank te zoeken die: beheer uw vermogen (voor hoge hoofdletters).
4. Bepaal uw tijdshorizon
- Beleg op basis van de voorwaarden en het risico dat u kunt dragen.
- Onthoud dat het echte risico voor een spaarder niet het bereiken van uw doelen is.
- Houd rekening met de lange termijn, laat je niet leiden door het laatste nieuws.
- Verwaarloos je niet inkomen.
- Beheers uw uitgaven.
- Verzeker het risico van uw economie: anticipeer op onvoorziene situaties die uw economie of die van uw gezin kunnen laten zinken (de werkloosheid verlengd, echtscheiding, ongeval).
5. Diversifieer
- De diversificatie verlaagt het risico.
- Gebruik een verscheidenheid aan activa, markten en geografische gebieden.
6. Zorg voor noodliquiditeit
- Spaar genoeg om onvoorziene omstandigheden te dekken.
- Zorg voor die liquiditeit in geval van nood en niet voor andere investeringen.
- Vermijd overmatige schuldenlast.
- Kijk de rentetarieven hoog en/of variabel.
- Controleer de Kredietkaarten.
- Vermijd Betalingen gesplitst met hoge rente.
- Gebruik debetkaarten.
7. Wees gedisciplineerd
- Bekijk en pas uw portfolio dynamisch aan.
- Verminder risicovolle activa in de loop van de tijd.
- Basiskennis van belastingen verwerven knowledge: Persoonlijke inkomensbelasting, VAT, Sociale zekerheid, vennootschapsbelasting, inhoudingen, bonussen, belastingen en toeslagen. Belastingen en fiscaal beleid hebben een grote impact op uw economie.
8. Draag periodiek bij
- Onderhoud uw investeringsplan in de loop van de tijd.
- Lever regelmatig een bijdrage, verhoog de resultaten en verklein risico's.
9. Beoordeel de resultaten correct
- De zekerheid van korte rendementen opofferen voor het potentieel van langetermijnresultaten.
- Overweeg de impact van inflatie, hiervoor dient u rekening te houden met de reële rente.
- Verlaag uw belastingaanslag.
10. Selecteer de juiste producten
- Denk dat de beleggingsfondsen grote voordelen bieden, daarnaast (in het Spaanse geval), de overboeking tussen fondsen niet belast.
- Diversifieer en stel een handtas.
- Ga naar producten gereguleerd door de CNMV.