Clausule nul is een hypothecaire contractuele clausule volgens welke de bank garandeert dat de in rekening gebrachte rente minimaal 0% bedraagt. Op deze manier zal, zelfs bij een negatieve referentierente, de totale in rekening gebrachte rente niet onder deze waarde komen..
Op een eenvoudige manier beschermt de bank zich tegen de daling van de referentierente, normaal gesproken de Euribor. Het heeft dus gevolgen voor hypotheken met variabele rente, dus als deze rente negatief wordt, zorgt de bank voor een minimale winstgevendheid. Dus als de tarieven negatief zijn en we een nulclausule hebben, zorgt de bank ervoor dat de rente niet minder dan 0% is, aangezien de entiteit in dit geval moet betalen om geld te lenen.
De juridische problemen van clausule nul
Het begon allemaal met de bodemclausule die voorkwam dat de hypotheekrente onder een bepaalde waarde kwam. Het gebrek aan transparantie in de contracten, samen met de economische crisis, leidde ertoe dat veel gebruikers hun entiteit aanklaagden. De rechters begonnen vonnissen te publiceren waarin deze clausule onwettig werd verklaard en dat was het begin van massale rechtszaken. Alles werd uiteindelijk bevestigd door de Hoge Raad, die jurisprudentie vaststelde.
In clausule nul is de zaak wat verwarrender. Er zijn deskundigen die van mening zijn dat er in dit geval geen sprake is van duidelijk misbruik. Sterker nog, ze zijn van mening dat het misschien meer lijkt op een terechte claim van de bank om inkomsten uit het verlenen van een dienst te verzekeren. Kortom, het is een optie die, zolang het vrijwillig is, van de partijen afhangt. Natuurlijk moet er transparantie worden gegeven, hoewel die groter is dan in de andere landen.
Voorbeeld van een grondclausule
Het lijkt erg op dat van de vloerclausule. Het bestaat uit het vaststellen van een limiet waarvoor de hypotheekrente niet zal dalen. Misschien wordt het met een voorbeeld duidelijker. Stelt u zich een fictieve situatie voor waarin de Euribor daalt tot -1,5%. Deze situatie is meer dan onwaarschijnlijk, maar het dient als voorbeeld.
Onze bank rekent ons een verschil van 1% op die Euribor. Op deze manier hebben we bij het optellen van beide een totaal belang van -0,5%. De bank moet ons betalen. Het lijkt misschien goed nieuws, maar in deze situatie zou niemand bereid zijn geld te lenen. Deze nulclausule garandeert de bank dat de rente minimaal 0% zal zijn en dat wij alleen de hoofdsom van de lening betalen.