Oververzekering is een kenmerk van bepaalde polissen. Het komt voor wanneer de maximale vergoeding (verzekerd kapitaal) de verzekerde rente overschrijdt.
In geval van oververzekering ontvangt de beschermde persoon of entiteit wat het kost om het beschadigde eigendom te repareren of te vervangen en niet meer.
Stel dat u een huis tegen brand dekt voor $ 45.000. De kosten van de wederopbouw bedragen echter US $ 30.000. Dit is dan het maximale bedrag dat aan schadevergoeding kan worden uitgekeerd.
Houd er rekening mee dat de verzekerde rente meestal wordt berekend nadat het risico zich heeft voorgedaan. Hierbij wordt gebruik gemaakt van een deskundigenoordeel dat de geregistreerde schade kwantificeert.
Een ander geval is dat van levensverzekeringen waarbij het verzekerde belang wordt vastgesteld voordat het contract wordt ondertekend. Daarom stemt het altijd overeen met het verzekerd kapitaal.
Gevolgen van oververzekering
Een van de belangrijkste gevolgen van oververzekering is dat de verzekerde een hogere premie betaalt dan de overeenkomstige premie. Dit volgens de geschatte waarde van het beschermde goed.
Bovendien is oververzekering illegaal, althans in Spanje. Deze afweging is gebaseerd op het feit dat de aard van een polis het herstel is en niet de verrijking van de opdrachtnemer.
Een ander belangrijk punt is dat bij oververzekering beide partijen verlaging van het verzekerd kapitaal kunnen eisen. Zo keert de verzekeraar het eigen risico van de ontvangen premie terug.
Met andere woorden, de verzekerde heeft recht op vergoeding van een deel van wat hij heeft betaald, zolang hij te goeder trouw heeft gehandeld. Indien echter het voornemen van de aannemer om zich te verrijken blijkt, wordt de polis ongeldig verklaard en wordt reparatie geweigerd.
Oververzekering bij twee of meer polissen
Oververzekering treedt ook op wanneer twee of meer polissen voor hetzelfde risico worden afgesloten. Als dit gebeurt, moeten de respectieve verzekeraars op de hoogte worden gebracht en betalen ze evenredig aan het bedrag van de geïnde premies. Het bedrag van de vergoeding mag niet hoger zijn dan de waarde van de veroorzaakte schade.
Als de aannemer, ondanks zijn kennis van de informatieplicht, echter niet de corresponderende mededelingen doet, zal geen van de bedrijven die de dekking bieden een reparatie moeten betalen.
Vanwege het bovenstaande is het belangrijk voor de persoon of entiteit om te verifiëren dat ze geen enkel activum met verschillende verzekeringen beschermen. Anders betaalt u niet alleen meer voor hetzelfde, maar mag u geen polissen in rekening brengen.
Voorbeeld van oververzekering bij meer dan één polis
Laten we eens kijken naar een voorbeeld van oververzekering met meer dan één polis. Stel dat het verzekerd kapitaal US $ 10.000 is in bedrijf A en US $ 15.000 in bedrijf B. Beide bedrijven zijn tegelijkertijd gecontracteerd om hetzelfde object met een waarde van US $ 10.000 te dekken.
Als er een verlies optreedt dat een schade van US $ 8.000 aan het beschermde eigendom veroorzaakt, dan zal bedrijf A US $ 3.200 moeten betalen en bedrijf B US $ 4.800.
