Bankgeld is geld dat door mensen bij banken wordt gestort in de vorm van verschillende bankproducten, voornamelijk deposito's.
Bankgeld omvat geen contant geld in omloop, maar omvat wel liquide geld in handen van het publiek dat wordt gestort op rekeningen met onmiddellijke beschikbaarheid en bankdeposito's.
Belang van bankgeld
Geld dat in direct opeisbare deposito's wordt aangehouden, stelt banken in staat leningen te verstrekken met behulp van de deposito's van hun klanten, waardoor de hoeveelheid geld in de economie toeneemt.
Met bankgeld kunnen banken meer geld creëren omdat mensen met een betaalrekening hun deposito's niet tegelijkertijd opnemen en banken op hun beurt gedwongen zijn om slechts een fractie van de totale deposito's als ratio aan te houden. Omdat dit gedrag voor alle klanten hetzelfde is, kunnen banken inschatten hoeveel het minimumkapitaal is dat ze altijd kunnen hebben.
Wettelijke reserveratio van bankgeld
De Centrale Bank stelt dit percentage vast. Met andere woorden, het deel van de openbare deposito's dat financiële instellingen in de vorm van liquide middelen (contanten of reserves bij de Centrale Bank) moeten aanhouden om aan geldopnames te kunnen voldoen.
Het totale bedrag aan bankgeld dat door financiële instellingen wordt gegenereerd, wordt bepaald door de vermenigvuldiger van bankgeld:
Waarbij 'c' de contante ratio is.
Voorbeeld van bankgeldcreatie
Stel, een bank krijgt van een klant een voorschot van 5.000 euro. Een deel van dit geld blijft in de box voor eventuele geldopnames (laten we zeggen 500 euro) en de rest wordt gebruikt om kredieten toe te kennen (4.500 euro).
Een deel van het bedrag van deze kredieten keert terug naar financiële instellingen in de vorm van nieuwe bankdeposito's.
Het bedrijf dat de lening van 4.500 euro heeft gekregen, gebruikt deze bijvoorbeeld om een auto te kopen. De verkoper ontvangt het geld van deze verkoop en stort het op zijn betaalrekening.
De bank waarmee deze verkoper werkt heeft een nieuwe storting van 4.500 euro en zal, net als in het vorige geval, een deel in de doos laten (bijvoorbeeld 450 euro) en de rest (4.050 euro) gebruiken bij het toekennen van nieuwe kredieten.
We zien dat een eerste storting van 5.000 euro een mechanisme in gang heeft gezet dat heeft geleid tot stortingen van nu in totaal 9.500 euro (de initiële 5.000 en 4.500 uit de tweede operatie). En het proces blijft zich herhalen.
Kortom, de werking van financiële entiteiten leidt tot een vermenigvuldiging van de waarde van deposito's (ze creëren bankgeld).