Eigen risico is het gebruik van eigen middelen om de kosten van een schadegeval te dekken. Dat wil zeggen dat de persoon of het bedrijf de gevolgen op zich neemt van de verwezenlijking van een of meer risico's waaraan het wordt blootgesteld.
Dit is het tegenovergestelde van het afsluiten van een polis, waarbij de risico's worden afgeleid van een gespecialiseerde derde partij, meestal een verzekeraar.
Zelfverzekeringsfonds
De oprichting van een speciaal fonds is een essentiële vereiste voor zelfverzekering en vereist financiële draagkracht.
Deze middelen moeten liquide zijn, dat wil zeggen dat ze onmiddellijk beschikbaar moeten zijn. Evenzo zijn ze alleen bedoeld om toevallige gebeurtenissen te dekken en niet voor lopende of gewone uitgaven zoals de betaling van diensten.
Een ander belangrijk punt is dat dit noodfonds moet anticiperen op de maximale kosten die een claim met zich meebrengt. Daarom moet het benodigde bedrag worden berekend op basis van betrouwbare statistieken over de frequentie en intensiteit van de geplande onvoorziene gebeurtenissen.
In die zin is het belangrijk om de risico's te identificeren waaraan de persoon of het bedrijf is blootgesteld, evenals de waarschijnlijkheid van optreden van elk van deze risico's.
Belangrijkste aspecten van zelfverzekering
Er zijn een aantal zaken waar u rekening mee moet houden voordat u een eigen verzekering afsluit:
- Vast kapitaal: Een nadeel van eigen verzekering is het bevriezen van middelen die bijvoorbeeld voor bepaalde investeringen kunnen worden gebruikt.
- Eventuele kosten: Als u investeert in een verzekering die past bij de behoeften van de persoon of het bedrijf, levert dit geen kosten op, maar een besparing. Zo zijn er bedrijven met een constant aantal ongevallen in de tijd. Daarom is het redelijk om te anticiperen op onvoorziene omstandigheden door een polis aan te schaffen.
- Behoefte aan controle: Het noodfonds voor eigen verzekering moet naar behoren worden gecontroleerd en beheerd. Dit impliceert een investering van tijd en middelen.
Na alles wat is uitgelegd, kan worden geconcludeerd dat de optie eigen risico alleen geschikt is wanneer het risico in kwestie zeldzaam (of bijna nihil) en van lage ernst is. Anders heeft het de voorkeur om dekking bij een derde partij af te sluiten.
Eigen risico versus eigen risico
Het is belangrijk om eigen risico te onderscheiden van eigen risico (eigen verzekeraar). In beide modaliteiten is er geen derde verzekeraar.
Het verschil is dat in het eerste geval alleen voor onvoorziene omstandigheden een bijzonder economisch fonds wordt opgericht. Aan de andere kant neemt de verzekeraar zelf deze voorziening niet, hoewel hij zich er ook toe verbindt de schade van een schadegeval te vergoeden.