De intermediaire bank is degene die optreedt als facilitator bij een grensoverschrijdende bankoverschrijving. Deze rol valt meestal op financiële entiteiten met een grote aanwezigheid wereldwijd.
Dankzij intermediaire banken kan elke (natuurlijke of juridische) persoon geld van zijn rekening naar een ander onderwerp in het buitenland sturen. Dit zonder dat de financiële instelling van de originator een filiaal in het land van bestemming hoeft te hebben.
Intermediaire banken houden rekeningen aan op naam van andere financiële ondernemingen. Op deze manier maken ze kortingen en betalingen op basis van de behoeften van hun klanten.
Als er bijvoorbeeld een overboeking wordt aangevraagd, moet er een bedrag worden afgeschreven op de bankrekening waarvan de transactie wordt verzonden. Evenzo zal een storting worden gedaan op de rekening van de entiteit waarnaar het geld wordt verzonden.
Financiële tussenpersonenVoorbeeld intermediaire bank
Laten we eens kijken naar een voorbeeld van hoe een intermediaire bank werkt om het beter te begrijpen. Stel dat Juan López vanuit Mexico een overstap wil maken naar zijn vriend Luis Carbajal die in Spanje woont.
Juan bewaart zijn spaargeld in de KAY Bank en Luis in de BOP Bank. Er zijn twee scenario's:
- De betrokken financiële ondernemingen houden deposito's aan bij dezelfde intermediair, bijvoorbeeld Banco Trasatlántico. Om door te gaan met de operatie, wordt eerst een korting geautoriseerd op de KAY-bankrekening, inclusief het over te maken bedrag plus een commissie. Vervolgens wordt de bijbehorende betaling op de BOP-bankrekening gedaan.
- In een tweede scenario registreren de betalende en ontvangende banken zonder toeval rekeningen bij verschillende tussenpersonen. Deze zouden echter deposito's kunnen aanhouden in een gezamenlijke financiële onderneming die de operatie zou vergemakkelijken, zoals we hieronder opmerken:
Zoals de grafiek uitlegt, wordt bij Banco Trasatlántico een korting geautoriseerd op de KAY-bankrekening en een inkomen op de ABC-bankrekening. Deze vennootschap stort op haar beurt het overeenkomstige bedrag op de rekening die de BOP Bank bij haar instelling aanhoudt. Elk van de entiteiten die deelnemen aan de operatie brengt een commissie in rekening aan de betaler.
Opgemerkt moet worden dat internationale overschrijvingen commissies in rekening brengen die hoog kunnen zijn. Als u US $ 2.000 wilt overmaken, kan dit een uitkering betekenen van bijvoorbeeld US $ 2.500.