De naam Muhammad Yunus, geboren in 1940 in Bangladesh, is verbonden met de wereld van de economie door zijn bijdragen aan microfinanciering en microkrediet. Opgeleid als econoom aan de Universiteit van New Delhi voltooide hij zijn studie economie in de Verenigde Staten. Als veelzijdig man is Muhammad Yunus bankier, econoom, universiteitsprofessor, sociaal ondernemer en winnaar van de Nobelprijs voor de Vrede 2006. Als oprichter van de Grameen Bank hielpen zijn leningen ondernemers met minder financiële middelen.
Als er één ding is waar Muhammad Yunus als econoom opvalt, dan is het zijn gretigheid om armoede te bestrijden. Daarom ging Yunus, als initiatief om een einde te maken aan dit sociale en economische kwaad, aan de slag en creëerde de zogenaamde "bank van de armen", de Grameen Bank.
Zijn ideeën over microkredieten en microfinanciering zijn een revolutie en een innovatief initiatief geweest, zowel voor de economie als voor de strijd tegen armoede.
De oorsprong van de Grameen Bank en microkredieten
Twee jaar na zijn terugkeer in zijn geboorteland ontstond er een idee in zijn hoofd dat een radicale verandering zou betekenen in de financiële en economische wereld. Toen Yunus zag wat er om hem heen gebeurde, realiseerde hij zich dat de armen uit de samenleving en uit de economie waren weggelaten.
Daarom nam Muhammad Yunus een belangrijke beslissing om deze mensen in de economie en in de samenleving te integreren. De oplossing was om leningen te verstrekken aan mensen die in armoede leefden. Voor dit doel richtte hij de stichting "landelijke overheid" op. Zijn plan riep op tot het helpen van in totaal 43 vrouwen met een bedrag van US $ 27. Deze vrouwen moesten het geld gebruiken om hun eigen ambachtelijke bedrijven op te richten. In tegenstelling tot andere bankiers hoefden ze geen hoge rente te betalen of boetes en sancties te krijgen als ze het geld niet binnen een bepaalde tijd teruggaven. Het was voldoende dat ze het geld teruggaven als de omstandigheden het toestonden.
Dit eerste initiatief was de oorsprong van wat uiteindelijk de Grameen Bank zou worden. Vergeleken met traditionele banken, vergemakkelijkt de Grameen Bank of Banco del Pueblo de toegang tot krediet voor de armste ondernemers en tegen zeer gunstige voorwaarden, zodat ze een klein bedrijf kunnen creëren waarmee ze voor zichzelf kunnen zorgen. En tegelijkertijd de microleningen terugbetalen. Het succes van deze bank is zo groot dat slechts ongeveer 2% van de leningen onbetaald is gebleven.
Microkrediet, de hoofdrolspeler
In tegenstelling tot liefdadigheid helpt een microkrediet mensen in armoede om hun eigen bedrijf te ontwikkelen. Met andere woorden, de armen zullen geïntegreerd worden in de economie en zullen ellende achterlaten, in staat zijn om zichzelf te onderhouden, zonder afhankelijk te zijn van liefdadigheid.
Hoe worden microkredieten geformaliseerd?
Het is duidelijk dat microkrediet de ruggengraat vormt van de activiteit van de Grameen Bank. Wie nu een lening van deze bank wil hebben, moet zich committeren aan de zogenaamde “16 besluiten”. De 16 beslissingen zijn een reeks positieve praktijken voor de economie, de samenleving en uw persoonlijk welzijn.
In tegenstelling tot traditionele leningen die zijn ingebed in een contract, zijn de relaties tussen geldschieter en lener bij Grameen Bank gebaseerd op persoonlijk vertrouwen. Om in te spelen op uitzonderlijke situaties stelt de bank dan ook voor dat kredietnemers kleine sommen geld sparen voor eventuele noodgevallen.
Andere activiteiten van de Grameen Bank
Grameen Bank verstrekt echter niet alleen leningen, maar accepteert ook deposito's. Bovendien moedigt Muhammad Yunus zelf geldschieters aan om spaarders te zijn. Op deze manier kunnen met dit gespaarde kapitaal nieuwe leningen worden verstrekt aan andere mensen die in armoede leven.
De activiteiten die door de Grameen Bank worden gefinancierd, zijn zeer divers, van ambachtelijke bedrijven tot handmatige putten, en niet te vergeten landbouw en veeteelt voor de armsten, evenals de aankoop van apparatuur voor deze activiteiten. Het lijdt geen twijfel dat de doelen van Muhammad Yunus en de Grameen Bank zeer ambitieus zijn, aangezien ze armoede willen uitroeien waar ze ook een kantoor hebben.