Het documentair krediet is een banktransactie waarbij de verkoper (meestal een exporteur) zorgt voor het ophalen van de goederen dankzij een bankgarantie en de koper (meestal een importeur) zorgt voor de ontvangst van de betaalde goederen.
Daarom hebben we te maken met een dubbele garantie-operatie: de koper garandeert de goederen te ontvangen en de verkoper garandeert de afhaling ervan. Het is een kredietvorm die vooral wordt gebruikt in de internationale handel, waar de veiligheid van betalingen en incasso's lager is.
Procedure en partijen betrokken bij documentair krediet
De meest gebruikelijke procedure voor documentair krediet is als volgt:
- Het documentair krediet gaat in op het moment dat de importeur de betalingsopdracht aan zijn bank (importeurbank) geeft. De importeur moet de exporteur informeren dat hij met dit krediet de operatie gaat garanderen, zodat de exporteur dit aan zijn bank (de exporteursbank) doorgeeft.
- De bank van de importeur zal de betaling uitvoeren wanneer de bank van de exporteur bevestigt dat de goederen correct zijn verzonden. De bank van de exporteur zal dit moeten rechtvaardigen door alle documentatie van de operatie te overleggen.
- De bank van de importeur zal de betaling aan de bank van de exporteur doen, ongeacht of de importeur een saldo op de rekening heeft staan of niet. Met andere woorden, de bank van de importeur staat garant voor de operatie.
Daarom vinden we vier partijen betrokken bij de operatie:
- Koper of importeur:. Hij is degene die de koopwaar verwerft en degene die verplicht is om te betalen.
- Verkoper of exporteur. Hij is verantwoordelijk voor het verzenden van de goederen zoals overeengekomen en wie de betaling ervoor ontvangt.
- Bank van de importeur. Het is degene die het krediet en de betaling aan de exporteur garandeert. In ieder geval, als de importeur geen geld had en het alleen moest betalen, dan zal hij de betaling van zijn klant vorderen.
- De bank van de exporteur. Het is verantwoordelijk voor het verzenden van de bank van de importeur de documentatie waaruit blijkt dat de goederen correct zijn verzonden.
Het is erg belangrijk dat de documentatie die door de bank van de exporteur wordt verzonden, exact de documentatie is die is overeengekomen in de documentaire kredietovereenkomst. Ik bedoel, het moet heel precies zijn. Anders kan de bank van de importeur de betaling weigeren totdat zij de documentatie heeft die in de kredietovereenkomst is overeengekomen.
Voor- en nadelen van documentaire kredieten
Het belangrijkste voordeel van documentaire kredieten is het voordeel dat we eerder hebben opgemerkt: ervoor zorgen dat de verkoper de goederen ophaalt en dat de koper deze ontvangt. Er zijn echter tal van extra voordelen:
- Het staat een uitstel van betaling toe aan de koper om de inning van de verkoper te verzekeren.
- De verkoper kan zelfs anticiperen op de ophaling van de goederen met betrekking tot de met de koper overeengekomen termijn.
- Het vergroot de kans op zaken voor de verkoper, aangezien het landenrisico dat in de internationale handel bestaat, wordt geëlimineerd.
- Maximale rechtsbescherming.
Het belangrijkste nadeel zijn de financiële kosten die met deze operatie gemoeid zijn. Dat wil zeggen, de commissies die door zowel de importeur als de exporteursbank in rekening worden gebracht. Het is noodzakelijk om te beoordelen of het vermeden risico met dit documentair krediet of het bedrag van deze commissies groter is. Bij een hoog risico is het documentair krediet rendabel; Aan de andere kant, als er een laag risico is, zal dat niet zo zijn.
welwillendheid