Private banking omvat een sterk geprofessionaliseerd en globaal beheer van het vermogen van een cliënt. Het gaat om het voldoen aan de investerings-, vermogensplannings-, financiële en fiscale behoeften van individuen of familiegroepen met een hoog vermogen.
Daarom is private banking toegewijd aan taken op het gebied van financieel advies en vermogensbeheer. Hiervoor wordt rekening gehouden met tal van variabelen, waarvoor het essentieel is om een goede klantprofilering:
- Risicoprofiel.
- Winstgevendheid doelstellingen.
- Liquiditeitsbehoeften.
- Tijdelijke horizon.
- Fiscale situatie.
Soorten private banking
Om een private banking-dienst te zijn, moet er een bank-cliëntrelatie ontstaan die zich onderscheidt door een gepersonaliseerde dienstverlening. Het is noodzakelijk om het onderscheid te maken tussen klantbankieren en productbankieren:
- Klantbankieren: Het richt zich op het winstgevend maken van de relatie met de klant, het zien als een geheel en niet als een optelsom van producten en diensten.
- Productbankieren: Productplaatsing is niet gebaseerd op de klant, zo niet op commerciële campagnes, zonder rekening te houden met de persoonlijke service.
Er zijn verschillende manieren om een Private Banking-dienst in te richten:
- Amerikaanse stijl: Gericht op de zakelijke klant van wholesale banking. Het kan worden gezegd dat ze private banking doen van investment banking,
- Zwitserse stijl: Meest patrimoniale Private Banking, gericht op die klanten met een hoog vermogen die vooral kwaliteit van leven en controle over hun vermogen zoeken, dat ze willen weghouden van belastingen, inflatie, investeringskosten en beleggen in conservatieve producten.
Belangrijkste kenmerken van private banking
Voldoet aan de wereldwijde behoeften van de activa van de klant door:
- Estate, financiële en fiscale planning.
- Intergenerationele oriëntatie.
- Geïndividualiseerd beheer.
- Het beste en meest complete aanbod van producten en diensten.
- Gebaseerd op een sterke interpersoonlijke relatie met de cliënt.
Belangrijkste private banking-diensten
Het dienstenaanbod in private banking is zeer gevarieerd:
- Family office diensten.
- Investeren in onroerend goed.
- Beschikbaarheid van een breed scala aan beleggingsfondsen.
- SICAV en gestructureerde producten.
- Beheer van roerende en niet-roerende goederen.
- Fiscale optimalisatie van activa.
- Intergenerationele planning.
Bankfuncties