De kredietlimiet is het maximale bedrag dat een financiële instelling aan een klant toekent.
Wanneer de klant gebruik wil maken van een bedrag dat groter is dan de limiet, zou de operatie worden geweigerd door de entiteit.
Kredietlimieten aangeboden door banken
Kredietinstellingen bieden hun klanten verschillende vormen van financiering aan. Ze bieden bijvoorbeeld betaalrekeningen of kredietkaarten aan, kredieten in de vorm van een voorschot of kortingslijnen, enz.
In het geval van zichtrekeningen of kredietkaarten kan de klant het krediet gebruiken, waarbij de bedragen van de verrichte verrichtingen op de rekening verschuldigd blijven tot de toegekende limiet.
In het geval van kredieten in de vorm van een voorschot of een kortingsregel, kan de klant facturen indienen om ze te verdisconteren tot de toegekende limiet.
De kredietlimiet is een controlemechanisme voor het kredietrisico in de transacties die met hun klanten worden uitgevoerd. Entiteiten categoriseren hun consumenten op basis van hun solvabiliteitsprofiel. Hogere inkomsten en lagere kosten, grotere solvabiliteit en meer garanties om de schuld zonder incidenten af te lossen.
Afhankelijk van hun profiel kennen de entiteiten een of andere financieringsvorm toe met hogere of lagere limieten.
Soorten limieten
Onder de soorten kredietlimieten die we kunnen vinden, zijn:
- Maximumlimiet en beschikbare limiet: De maximale limiet is dat geldbedrag dat in geen geval mag worden overschreden (tenzij toegestaan door de entiteit). De beschikbare limiet is het verschil tussen het maximum minus de opnames op het tegoed en plus het totaal van de betalingen.
- Grenzen van het draaiende type: De kredietlimiet wordt hersteld als de klant het volledige verschuldigde bedrag van de vorige maand betaalt, zodat de klant het tegoed in de lopende maand weer kan gebruiken, enzovoort. Niet-revolverende artikelen kunnen niet worden hergebruikt door de klant en zijn vaak het geval bij sommige hypotheken.
- Hernieuwbare en niet-verlengbare limiet: Het zijn tegoeden die stilzwijgend of uitdrukkelijk kunnen worden verlengd voor een nieuwe periode na de vervaldatum.
- Beperk kortingen: Het zijn limieten die na een bepaalde tijd vanaf een bepaalde datum worden verlaagd. Ze zijn overeengekomen in de voorwaarden van het contract en kunnen niet worden hersteld. Ze zijn exclusief voor kredietrekeningen.
Gevolgen van overschrijding van de limiet
Elke entiteit heeft zijn eigen beleid. Maar over het algemeen heeft overschrijding van de limiet negatieve economische gevolgen voor de klant. Bijvoorbeeld:
- Commissies voor toeslag.
- Kredietlimiet verlagen.
- Sluit het account voor klanten die vaak de limiet overschrijden.
Het kan ook voorkomen dat de klant en de entiteit overeenkomen om de limiet te verlengen en de aflossingstermijnen tijdelijk aan te passen, totdat de klant de schuld kan betalen. Dit voorkomt ernstige schuldenproblemen voor de klant. Maar nogmaals, dit zal ook afhangen van het beleid van de betreffende entiteit.
Het laag houden van schulden is belangrijk voor het behoud van een goede persoonlijke of zakelijke financiële gezondheid.