Herfinanciering is de uitgif.webpte van nieuwe schuld om de vorige te annuleren om betere voorwaarden te bereiken en de beschikbare liquiditeit te vergroten.
Wanneer een bedrijf of persoon bijvoorbeeld moeite heeft met het betalen van de rente over de gemaakte schuld of het beschikbare geld moet vergroten, kan het kiezen voor herfinanciering. Dat wil zeggen, om genoemde schuld te herfinancieren door middel van een nieuwe lening die de vorige opzegt en om flexibiliteit te verkrijgen door de betaling van de periodieke termijn te verminderen.
Herfinanciering kan zowel door natuurlijke personen als door rechtspersonen worden uitgevoerd.
Herfinancieringsfuncties
Het doel is om de beginvoorwaarden van de bestaande schuld te verbeteren. Verminder de rentelast om elke maand te betalen en vergemakkelijk de betaling van de hoofdsom. De termijnen kunnen comfortabeler worden betaald en de beschikbare liquiditeit om andere behoeften te dekken wordt vergroot.
Dit kan echter betekenen dat de termijn voor het terugbetalen van de hoofdsom wordt verlengd, waardoor de waarde van het krediet zou stijgen door de toename van het aantal termijnen. Bijgevolg zou het totale rentebedrag in het algemeen hoger zijn dan de totale rente die vóór herfinanciering moet worden betaald.
Het is echter ook mogelijk om de lening bij een andere bank aan te gaan als deze betere voorwaarden biedt dan de huidige, waardoor de waarde van het krediet niet stijgt. Maar dit zal afhangen van het beleid van elke entiteit, dat hen de mogelijkheid biedt of ontzegt om herfinanciering aan te bieden.
Voorwaarden voor herfinanciering
Herfinanciering wordt verleend na onderzoek van de debiteur en zijn kredietverleden. Je moet een goede betaler zijn. Dat wil zeggen, op tijd betaald hebben gedurende de looptijd van de vorige lening.
Relatie met schuldhereniging
Aan de andere kant, als we het hebben over het herfinancieren van meerdere leningen in één en bij dezelfde bank, hebben we het over het herenigen van schulden. Elke individuele lening die in het verleden is verworven en die vandaag de dag nog in leven is, behoudt zijn oorspronkelijke voorwaarden met zijn rentevoet en looptijd tot het moment van herfinanciering.
Vervolgens verstrekt de financiële instelling een nieuwe lening voor het totale bedrag van alle eerdere leningen, waarbij ze worden gegroepeerd in één en de afzonderlijke worden geannuleerd.
Hereniging heeft hetzelfde doel als wanneer het om één enkele lening gaat om te worden geherfinancierd.
Verschil met herstructurering
Herstructurering wordt in het geval van bedrijven geassocieerd met korte termijn cash stress situaties. In plaats daarvan kan herfinanciering worden gerelateerd aan bedrijven die op korte termijn goede resultaten en voldoende cashflow genereren. Ze kiezen meestal voor herfinanciering wanneer ze erin slagen om de financiële kost van de schuld ermee te verminderen.
