Een kredietgarantie is een mechanisme voor risico-overdracht waarmee kredietverstrekkers het tegenpartijrisico bij krediettransacties kunnen beperken.
Wanneer een financiële instelling geld uitleent, loopt zij het risico het geleende geld plus de aan de lening verbonden rente niet tijdig terug te krijgen. Daarom zijn er kredietgaranties. Deze komen tot stand door middel van een contract waarin de kredietverstrekker een aanvullende betalingsgarantie geeft aan uw goede trouw en uw mondelinge en schriftelijke toezegging om uw schuld terug te betalen. Waarbij een kredietgarantie in eenvoudiger woorden niets meer is dan een verzekering tegen wanbetaling.
Soorten kredietgaranties
Er zijn twee grote groepen kredietgaranties. Dit zijn de persoonlijke garanties en de echte garanties.
- Persoonlijke garanties: Bij dit type garantie is er een derde of derde persoon die zich gezamenlijk en hoofdelijk verbindt om de aangegane schuld te betalen in het geval dat de persoon of het bedrijf dat de schuld aangaat deze niet kan betalen. Die derde of derde partijen werken als onderpand en komen overeen om de schuld over te nemen in geval van niet-betaling, ongeacht het bedrag hiervan.
- Echte garanties: In het geval van garanties is er een materieel actief dat dient om de schuld te dekken in geval van niet-betaling. Het bekendste voorbeeld is de hypotheek. In dit geval moet het onroerend goed dat als borg werkt, op naam staan van de persoon of het bedrijf dat de schuld is aangegaan.
Het pand is een ander voorbeeld van een onderpand. In dit geval kan de garantie vallen op machines, voorraden, meubels, voertuigen of elk object met een marktwaarde.
Naast het bovenstaande kunnen financiële activa zoals onder meer deposito's, termijndeposito's, aandelen, obligaties, servicecontracten en concessierechten ook fungeren als kredietgarantie.
Andere voorbeelden van garantie van persoonlijk en echt krediet
Naast de bovengenoemde zijn er nog andere voorbeelden zoals:
Persoonlijke garanties
- Borgtocht
- Garantiebrief
- Krediet- en borgstelling
Echte garanties
- Op onroerend goed is er, naast de hypotheek, antichresis.
- Op roerende zaken is aanwezig:
- Met verplaatsing en fysieke levering:
- Pand krediet
- Commercieel of commercieel kledingstuk
- Pand op effecten, waaronder onder meer rapportageactiviteiten, securitisatie van schulden en aandelenwarrants.
- Certificaten van deposito's.
- Zonder verplaatsing of wettelijke levering.
- Marine hypotheek of gebied hypotheek.
- Commercieel, agrarisch, industrieel of mijnbouwkledingstuk
- Met verplaatsing en fysieke levering:
- Over activa
- Factoring
- Garantie Vertrouwen
- Op debiteuren, voorraden grondstoffen of voorraden gereed product
- Arras
