Het hawala-systeem of -methode is een alternatieve modaliteit voor geldoverdracht, waarbij er een lager niveau van registratie of toezicht is. Het wordt voornamelijk gebruikt door migrerende gebruikers en vereist bemiddeling.
Hawala is wereldwijd wijdverbreid binnen de modellen voor geldoverdracht, beschouwd als alternatieven.
Het gebruik ervan omvat zowel lokale geldoverdrachten als transacties op grotere afstand tussen verschillende landen.
In feite zijn er andere namen om naar dit model te verwijzen, afhankelijk van het geografische gebied waarin het actief is. In die zin zijn voorbeelden hiervan het Chop-systeem in China of Padala in de Filippijnen.
De belangrijkste gebruikers van hawala zijn mensen die over het algemeen naar het Westen zijn geëmigreerd (met name de Verenigde Staten en West-Europa) en die geld sturen naar hun grondgebied van herkomst, gelegen tussen het Midden-Oosten, Azië of Noord-Afrika.
Oorsprong van het hawala-systeem
Hoewel de naam hawala wordt geïdentificeerd met Arabische wortels, vindt de oprichting of uitbreiding ervan plaats in Zuid-Azië, met name in India.
Vooral de opkomst van verschillende commerciële uitwisselingsroutes in het Midden-Oosten en de traditionele manier van betalen tussen de deelnemers wordt beschouwd als de toetssteen van deze uitwisselingsmodaliteit.
Anderzijds beantwoordt de uitbreiding ervan ook aan de dekking van minder bevolkte of geïndustrialiseerde gebieden, waar de bevolking in het verleden geen toegang had tot de gebruikelijke bankalternatieven.
Hoe de hawala werkt
Het basisbedrijfsschema van de hawala veronderstelt de tussenkomst van tussenpersonen. Het is gebruikelijk dat ze de nationaliteit van herkomst delen met gebruikers, waardoor gemeenschappen ontstaan die in verschillende territoria zijn gevestigd.
In die zin zijn er internationale netwerken die volgens deze modaliteit opereren en verschillende landen op een wendbare en minder bureaucratische manier met elkaar verbinden.
Als een persoon een geldbedrag van land A naar een andere persoon uit land B wil sturen, moet hij contact opnemen met een hawaladar- of servicemanager in A, die op zijn beurt contact opneemt met een professionele tegenhanger in B en de gegevens van de operatie (bedrag van verzending, valuta van herkomst en een identificatiecode).
Door middel van een identificatie door middel van een referentiecode zal de ontvangende persoon uiteindelijk dit bedrag kunnen ontvangen. Met andere woorden, het wordt alleen gemaakt tussen geld tussen klant en leverancier in A en leverancier en ontvanger in B.
Hawala-kenmerken:
De hawala-methode onderscheidt zich door een reeks elementen die haar onderscheiden van andere transfersystemen, waaronder de volgende:
- Eenvoudige aard: De overdracht van fondsen vereist geen fysieke of materiële overdracht tussen A en B. Daarom heeft het geen bureaucratisch gewicht en uitputtende registratie, wat de service vertraagt. Er is geen documentaire rechtvaardiging voor de operaties.
- Behendigheid: Hawala omvat bewegingen in een zeer korte tijd, omdat er geen fysiek of elektronisch transport of verzending van geld is.
- ID KAART: Dit systeem maakt het anoniem overmaken van geld mogelijk, aangezien identificatie van de deelnemers niet nodig is.
- Wissel karakter: Daarbij vindt vaak een valutawissel plaats. De zending in A wordt gedaan in een andere valuta dan degene die de ontvanger in B heeft ontvangen.
- Providermarge: Hawaladares brengen een winstmarge in voor het verlenen van hun dienst. Deze commissies zijn meestal niet hoog en worden vaak gedekt door mogelijke voordelen die voortvloeien uit het wisselen van valuta.
- Nul belasting: Deze geldoverdrachten zijn niet onderworpen aan belastingen van welke aard dan ook, wat een extra stimulans is voor de gebruikers ervan.
- Geen officieel record: De bedragen die door dit systeem worden verplaatst, worden niet geregistreerd en gemeten in de officiële economische indicatoren, wat hun controle nog moeilijker maakt of de kennis van hun werkelijke omvang in de verschillende economieën waarin het wordt toegepast, nog moeilijker maakt.
Al deze kenmerken maken dit mechanisme moeilijk op te sporen door de autoriteiten en economische waakhonden.
Kritiek op het hawala-systeem
Een van de meest relevante aspecten van dit systeem is dat het gebaseerd is op het vertrouwen van de gebruikers, aangezien er geen officiële en gedetailleerde monitoring van bewegingen is.
Dit punt wordt vaak als een punt van kritiek geplaatst, omdat wordt aangenomen dat het een defect is op het gebied van beveiliging of bewaking. Met andere woorden, het is een risicovoller model dan de huidige alternatieven.
Om deze reden wordt hawala beschouwd als een instrument voor schadelijk gedrag vanuit sociaal-politiek en economisch oogpunt, aangezien het soms een financieringskanaal is voor criminele organisaties zoals fraude, witwassen en zelfs terrorismefinanciering.
Dat gezegd hebbende, het gebruik van hawala is niet legaal in landen als de Verenigde Staten of het Verenigd Koninkrijk. In veel landen heeft het echter juridische ondersteuning en wordt het vaak gebruikt.