Het geautoriseerde overschot is een bedrag boven de creditcardlimiet die de financiële instelling de klant laat uitgeven. Dit in ruil voor het in rekening brengen van een commissie en een hogere rente over het overschot.
Met andere woorden, de kredietlimiet kan US $ 10.000 bedragen, maar kan uitzonderlijk worden gebruikt, bijvoorbeeld tot US $ 10.500. Die extra $ 500 zullen echter hogere financiële kosten genereren.
Deze extra US $ 500 is wat we kennen als toegestaan overschot. Het wordt overschot genoemd, omdat het overschrijdt. Dat wil zeggen, het overschrijdt de limiet.
Kenmerken van het toegestane overschot
De belangrijkste kenmerken van het toegestane overschot zijn:
- Het contract specificeert het expliciet, dat wil zeggen dat de bank de lening niet van het ene op het andere moment opneemt zonder medeweten van de andere partij. Evenzo is het niet zo dat de consument meer uitgeeft en vervolgens met zijn schuldeiser onderhandelt hoe hij dat teveel terugkrijgt.
- Meestal moet het overschot volledig worden betaald bij de volgende kaartbetaling. Stel bijvoorbeeld dat de factureringsperioden tussen de 1e en de laatste dag van elke maand liggen en de vervaldatums de 15e zijn, dan moet u, als er in april een verbruik boven de kredietlimiet wordt gegenereerd, op mei worden betaald 15e.
- De rente die op het overschot wordt berekend, is hoger dan die van de reguliere kredietlijn.
- Het is geen slechte praktijk, aangezien het deel uitmaakt van het risicobeleid van de schuldeiser en een facultatieve clausule is. Dus niet alle financiële entiteiten nemen het op in hun contracten.
Voorbeeld van toegestaan overschot
Laten we eens kijken naar een voorbeeld van een toegestaan overschot. Stel dat de bank een creditcard voor José Mestanza goedkeurt met een limiet van US $ 5.000 per maand. Deze lening heeft een equivalent jaarlijks tarief (JKP) van 4%.
Binnen het door de heer Mestanza ondertekende contract wordt een geautoriseerd overschot tot US $ 600 overwogen. Over dat overschot wordt ook een JKP van 7,5% en een commissie van 5% in rekening gebracht.
Stel dat José Mestanza in oktober US $ 5.300 heeft gebruikt, hoeveel moet hij in november afbetalen als hij ervoor kiest de schuld in één keer af te betalen?
In dit geval zou er geen rente worden verdiend, maar moet er wel commissie worden betaald. De uitbetaling zou zijn:
5.000 + (300 * 0.05) = U $ 5.315
Opgemerkt moet worden dat in gevallen als de vorige de consument ervoor kan kiezen om in termijnen te betalen, waarbij hij altijd eerst het toegestane overschot moet afbetalen.