Europese toezichthouders zijn begonnen met de implementatie van een fonds dat meer kapitaal zal vragen van financiële instellingen op een moment dat de leningen te hoog zijn in verhouding tot de BBP. Een maatregel die gekoppeld is aan de observatie van vastgoedprijzen en private schulden.
De resulterende parameter tussen de lening en het BBP (Bruto Binnenlands Product), gemeenschappelijk voor de hele eurozone, wordt eenmaal per kwartaal bepaald door de toezichthouder van elk land. Voor de eerste drie maanden van 2016 is er echter geen kapitaal meer nodig vanwege de hoogte van credit Het is een van de laagste in zijn hele historische reeks, volgens de Bank van Spanje.
Het is belangrijk om te onthouden dat in juli 2010, aan het einde van de eerste solvabiliteitstest - waarin het Bankia-gat niet werd ontdekt - de banksector nog steeds een geaccumuleerde stroom van 20.000 miljoen euro om een financiële crisis het hoofd te bieden die drie jaar eerder begon. Dit bedrag bereikte 35.000 miljoen toen de vastgoedzeepbel opkwam, maar die, zoals later werd vastgesteld, weinig zin had in het licht van de achterstallige betalingen.
Dus de dingen, en voor de huidige daling van het kredietvolume - op 2,1% in Spanje tot afgelopen november - de start van dit fonds kan niet meer geld vragen. Bronnen van de instelling onder leiding van Luis Linde bevestigen zelfs dat "het tijd zal kosten om het kapitaalkussen te activeren dat risico's voorkomt als gevolg van de staat waarin het krediet zich bevindt."
In dit verband verzekeren experts dat "deze anticyclische buffer is vastgesteld op maximaal 2,5% van het extra kapitaal, hoewel de Bank van Spanje deze tot maart vóór de slechte kredietactiviteit. Volgens de tabel die dit kussen regelt, is de kloof tussen krediet en BBP negatief 58%, een cijfer dat gelijk is aan het minimum sinds 1970. Om het te activeren, moet de ratio een positieve 2% bereiken ”.
Bovendien mogen we volgens Íñigo de Barrón, een specialist op dit gebied, de nieuwe kredietstroom, die momenteel negatief is, de evolutie van de vastgoedprijzen, de schuldenlast van de niet-financiële particuliere sector en externe onevenwichtigheden (saldo op de lopende rekening gedeeld door het bbp).
Overige kapitaalbuffers
De Bank van Spanje heeft andere kapitaalsteunen goedgekeurd: Santander en BBVA, als entiteiten van wereldwijde financiële relevantie in 2016, zullen ze een buffer van 0,25% van het geld moeten plaatsen. Voor zijn deel, CaixaBank en BankiaBankenorganisaties met grote invloed in het landelijk gebied, zetten 0,0625% in. Terwijl, Populair en Sabadell, ook van groot belang in de Spaanse economie, maar met minder blootstelling aan risico's, betekent dat er niet meer kapitaal van hen wordt vereist.
Concluderend concludeert Barrón dat "een andere buffer de conservering is waaraan entiteiten in het algemeen moeten voldoen, die voor 2019 op 2,5% staat. Als banken deze bepalingen niet naleven, wordt de uitkering van dividenden, de bonus aan werknemers en de belangen van de beste kapitaalinstrumenten ”.