Het bankcontract is een document dat de details specificeert van een verrichting of relatie tussen een financiële instelling en een van haar klanten. Dit kan een natuurlijke of rechtspersoon zijn.
In genoemde contracten worden de rechten en plichten van partijen vastgelegd. In deze zin worden deadlines gesteld voor betalingen, rentetarieven, toepasselijke commissies, onder andere voorwaarden van de transactie.
Belangrijkste kenmerken van het bankcontract
De belangrijkste kenmerken van het bankcontract zijn de volgende:
- Het is een document dat kracht van wet heeft tussen de contracterende partijen.
- Het zijn overeenkomsten die alle activiteiten van de bank in het kader van haar financiële bemiddelingsactiviteiten regelen. Dat wil zeggen, ze worden gebruikt bij het verlengen van kredieten of het ontvangen van deposito's. Het is echter geen bankcontract dat bijvoorbeeld de financiële instelling tekent met het bedrijf dat schoonmaakdiensten levert.
- Het zijn geen exclusieve documenten van banken, maar worden ook uitgegeven door instellingen van het microfinancieringssysteem zoals spaarbanken en kredietverenigingen.
- Het zijn adhesiecontracten, dat wil zeggen dat ze zich onderscheiden door het volgen van vooraf vastgestelde formaten door de bank. De gebruiker heeft dus weinig onderhandelingsmarge en moet normaal gesproken de voorwaarden accepteren die zijn tegenpartij oplegt.
- Gezien de gunstige positie van de financiële instelling ontwikkelen de autoriteiten normen voor consumentenbescherming en transparantie. Zo moeten bankcontracten aan bepaalde normen voldoen.
- Het zijn belastende en commerciële afspraken omdat ze voortkomen uit een commerciële relatie, in dit geval gekoppeld aan het verlenen van een financiële dienst.
- Het zijn bilaterale documenten tussen de financiële instelling en haar cliënt.
- Het contract kan een tijdelijke koppeling tot stand brengen, zoals in het geval van een lening. Er zijn echter overeenkomsten van onbepaalde duur, zoals het openen van een spaarrekening.
Soorten bankcontracten
De soorten bankcontracten kunnen de volgende zijn:
- Van actieve bewerkingen: Het zijn documenten die transacties regelen waarbij de bank crediteur is. We verwijzen bijvoorbeeld naar onder meer een consumptief krediet, een hypotheek, een bedrijfslening.
- Van passieve operaties: Het zijn contracten waarmee de instelling middelen inzamelt. Ze moeten bijvoorbeeld worden ondertekend door degenen die een spaarrekening of een termijndeposito openen. In dit geval neemt de bank de rol van lener op zich bij de klant.
- Van neutrale transacties: Wanneer de bank geen financiering verkrijgt of verstrekt aan haar tegenpartij. Dit gebeurt bijvoorbeeld bij de bewaring van effecten. Via deze dienst informeert de bank de belegger over de beslissingen van zijn makelaar. Zo weet de gebruiker waar zijn geld op de aandelenmarkt is geplaatst. Evenzo is de inning van dividenden gegarandeerd, waarbij dat inkomen wordt toegevoegd aan de bankrekening van de aannemer.