Kredietanalyse - Wat het is, definitie en concept

Kredietanalyse (kredietanalyse) is een rapport dat is opgesteld om de goedkeuring of weigering van een lening. de schuldeiser beoordeelt de kans dat het toegekende geld wordt teruggegeven, rekening houdend met zowel kwantitatieve als kwalitatieve aspecten.

Dit type analyse is essentieel voor financiële instellingen. Alleen door de juiste methodiek te gebruiken, kunt u ervoor zorgen dat het bedrijf van de bank duurzaam is.

Anders zouden de wanbetalingspercentages kunnen stijgen als de financiële instelling massaal kredieten zou verstrekken aan personen met een hoog risico. Daardoor zou de instelling zelfs failliet kunnen gaan.

Elementen van kredietanalyse

Er zijn verschillende elementen waarmee u rekening moet houden bij de kredietanalyse. Ze vallen op tussen hen:

• Rekeningafschriften: Het zijn de registraties van de laatste bewegingen van de aanvrager op hun bankrekening(en), zowel in- als uitstroom van geld.
• Bewijs van inkomen: Meestal worden recente documenten (loonstrookjes, ereloonbewijzen, etc.) gevraagd om aan te tonen dat de gebruiker bijvoorbeeld in de afgelopen drie maanden inkomsten heeft ontvangen.
• goedkeuring: De kredietverstrekker vraagt ​​normaal gesproken om de verklaring en financiële informatie van een derde persoon die ermee instemt het krediet terug te betalen als de aanvrager dit niet doet.
• Garantie: Het is een in beslag genomen goed door de schuldeiser in geval van niet-betaling. Voor hypotheken is het onderpand bijvoorbeeld hetzelfde onroerend goed. Als de klant de afgesproken termijnen niet annuleert, neemt de bank bezit van de woning.

Krediet geschiedenis

De krediethistorie legt het eerdere gedrag van de persoon als debiteur vast. Daarom is het een fundamenteel onderdeel van kredietanalyse.

De kredietverstrekkende entiteit gebruikt informatie van de kredietbureaus, instellingen die gegevens verzamelen uit het hele financiële systeem. Op deze manier kan worden nagegaan of de aanvrager vertraging heeft met de aflossing van een lening.

Hoe beter het gedrag van de debiteur is geweest, hoe beter deze laatste toegang krijgt tot betere kredietvoorwaarden: lagere rentetarieven, grotere bedragen aan leningen, meer gepersonaliseerde diensten, enzovoort.

Het is echter de moeite waard om te verduidelijken dat niet alleen het verleden van de aanvrager wordt geanalyseerd, maar ook het potentieel om in de toekomst meer inkomsten te genereren. Dit is bijvoorbeeld essentieel voor studiepunten gericht op studenten.