De nominale rente is de winstgevendheid die wordt verkregen bij een financiële operatie die op een eenvoudige manier wordt gekapitaliseerd, dat wil zeggen alleen rekening houdend met het hoofdkapitaal.
De nominale rente (TIN) is de alternatieve kosten van het niet hebben van het geld. Ofwel voor de klant voor zijn bankdeposito (rendabiliteit); of naar de bank voor een lening (rente). Deze opportuniteitskost wordt bepaald op basis van een percentage dat, afhankelijk van de looptijd en het kapitaal, een winst zal rapporteren op het initiële bedrag met enkelvoudige kapitalisatie. Het omvat geen financiële kosten of commissies.
In het geval van het TIN kan worden gezegd dat het ons bruto zou informeren, het belangrijkste verschil met het JKP. Beide indicatoren worden door elke entiteit afzonderlijk bepaald en hun waarde is meestal proportioneel gekoppeld aan de conjunctuurcyclus en aan benchmarkindicatoren (zoals Euribor of Libor).
Natuurlijk moeten we bij het werken met het FIN rekening houden met een andere fundamentele overweging, de tijdsperiode. De nominale rente kan dagelijks, wekelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks zijn. Het heeft geen standaard referentieperiode en door kosten buiten beschouwing te laten, is het voor ons onmogelijk om producten van dezelfde aard adequaat te vergelijken. Daarom is de APR gemaakt om dit probleem te vereenvoudigen door het jaar als basis te nemen en ons in staat te stellen producten van dezelfde aard te vergelijken. Zie het verschil tussen TIN en APR.
Het FIN wordt meestal op jaarbasis gegeven. Stel je voor dat we duizend euro hebben die we willen besparen en we gaan naar ons filiaal. In de commercial staat dat er een nieuw aanbod is: een 6 maanden borg met een TIN van 5% (jaarlijks). Dit betekent dat onze rente daadwerkelijk 2,5% (12 maanden / 2 termijnen), 25 euro zal zijn. Het is omdat het TIN niet halfjaarlijks was, maar jaarlijks en het product slechts zes maanden meegaat. Kortom, het is evenredig met de tijdsbasis die we als referentie nemen.
Het is echter zeer belangrijk op te merken dat het FIN een vast percentage is. Als het in het vorige voorbeeld niet was opgelost toen het werd gewijzigd in halfjaarlijks, zou het ontvangen percentage 2,469508% zijn. Aangezien we rekening zouden houden met samengestelde rente.
Enkelvoudige renteBerekening van de nominale rente (TIN)
Wiskundig kan het als volgt worden aangegeven:
VF = VP (1 + n * i)
Waar:
VF: is de toekomstige waarde die wordt verkregen door alle ontvangen rente op te tellen
VP: is de huidige of initiële waarde van de bewerking
n: aantal jaren in aanmerking genomen in de investering
i: toegepaste rente bij de operatie
Om direct de rente te kennen die tijdens de operatie is verkregen, is de formule:
I = VP (n * i) Waarbij I de totale nominale rente is die tijdens de gehele operatie is verkregen.
Toegepast op een reële situatie in een deposito, stel dat een bank ons een jaarlijkse nominale renterendement van 5% geeft gedurende 6 jaar in ruil voor het lenen van een kapitaal van € 500.000.
Op deze manier zouden we, met toepassing van de vorige formules, € 650.000 krijgen:
VF = 500.000 (1 + 6 * 0,05) = € 650.000
De verkregen rente zou gelijk zijn aan:
I = 500.000 (6 * 0,05) = € 150.000
Op deze manier is de nominale rente die welke in het algemeen niet aan ons wordt gevraagd of betaald voor respectievelijk een lening of investering. Belastingen, provisies en het inflatiepercentage en andere soorten kosten moeten van de nominale rente worden afgetrokken, zodat het ons een equivalente reële rentevoet geeft waarmee we de operaties kunnen homogeniseren en vergelijken, aangezien afhankelijk van de vereisten, kosten en commissies één operatie aantrekkelijker kan zijn dan een andere, zelfs met een lagere nominale rente. In tegenstelling tot de APR wordt deze niet gekapitaliseerd, dus in plaats van de jaarlijkse TIN wordt de totale TIN aangeboden.