De bankpaniek, bankrun of bankstamede, is een situatie waarin een groot aantal klanten hun geld bij banken opnemen uit angst dat het systeem zal instorten en hun deposito's of spaargeld niet zullen worden beantwoord.
De bancaire paniek komt voort uit wijdverbreid wantrouwen jegens het banksysteem. Klanten, om de een of andere reden, gerechtvaardigd of niet, geloven dat hun bank niet in staat zal zijn om het bij hen gestorte geld te betalen. Zo ontstaat er een soort competitie waarbij mensen zich haasten om als eerste hun geld te krijgen voordat de bank geen middelen meer heeft.
Oorzaken van bankpaniek
Bankpaniek kan verschillende oorzaken hebben. Hier zijn enkele van de meest relevante:
- Ernstige economische crisis: In sommige gevallen kan de vrees bestaan dat de staat in de banken zal ingrijpen door hun tegoeden te bevriezen.
- Politieke crisis: Ze leiden tot een verlies aan geloofwaardigheid van staatsobligaties en een verschuiving van buitenlandse investeringen
- Mismanagement van particuliere banken: Dit kan verschillende redenen hebben, zoals het nemen van buitensporige risico's, een slecht gediversifieerde portefeuille, enz.
- Speculatieve zeepbellen komen tot een einde: De overwaardering van activa wordt duidelijk en wanneer ze exploderen, ontstaat er paniek bij de banken.
Vermeldenswaard is dat bankpaniek kan worden geanalyseerd met behulp van speltheorie. In feite kan bankpaniek worden weergegeven als een spel waarbij beleggers of klanten van een bank moeten beslissen of ze willen wachten (wat rente op hun middelen zal genereren) of hun geld onmiddellijk willen opnemen. Afhankelijk van de informatie en voorwaarden van het spel, kan dit twee Nash-evenwichten hebben, een waarin iedereen tegelijkertijd zijn geld neemt (bankpaniek) en een andere waarin iedereen wacht om de door de bank beloofde winstgevendheid te verkrijgen.
Gevolgen van bankpaniek
Een eerste gevolg van de bankenpaniek is de destabilisatie van de getroffen banken. In het moderne banksysteem houden banken niet alle ontvangen deposito's in contanten (geld of munten), maar slechts een deel ervan. Met het resterende deel worden operaties uitgevoerd waarmee ze winst kunnen maken (ze maken leningen, doen investeringen, enz.). Op deze manier, als alle klanten tegelijkertijd hun geld komen vragen, zal de bank niet in staat zijn om op alle klanten te reageren, waardoor de angst wordt versterkt dat wanneer de klant arriveert, er geen middelen meer zijn.
Een tweede effect van de bancaire paniek is van langere duur en is het wijdverbreide wantrouwen van het banksysteem en de daaropvolgende vernietiging. Dit heeft zeer negatieve effecten op de economie, de groei en investeringen stagneren, de werkloosheid stijgt en het land belandt in een economische crisis die zich kan uitbreiden naar de politieke en sociale sfeer.
Maatregelen om bankpaniek te voorkomen
Overheden kunnen maatregelen nemen om te voorkomen dat bankpanieken zich ontwikkelen of ontwikkelen. Deze maatregelen omvatten:
- Tijdelijke opschorting van opnames bij banken: Dit is om te voorkomen dat mensen overhaast handelen en allemaal tegelijk rennen om hun deposito's te krijgen. De tijdelijke ophanging wordt vaak een box genoemd.
- Bankregelgeving: Regels die voorkomen dat banken verkeerd worden beheerd en de geloofwaardigheid van het systeem in gevaar brengen.
- Geldschieter van laatste redmiddel: De centrale bank kan optreden als lender of last resort om klanten te garanderen dat hun geld wordt teruggegeven.
- Oprichting van garantiefondsen: Dit zijn gelden die kunnen worden aangesproken in het geval dat klanten de teruggave van hun middelen eisen en hun bank failliet is verklaard.
Voorbeeld van bankpaniek
In Argentinië deed zich in 2001 een bancaire paniek voor. Na drie jaar van recessie, verlies van controle over de buitenlandse schuld en de druk van bezuinigingsplannen, was er een algemene angst dat de staat zou ingrijpen in de banken en hun middelen zou afnemen. Klanten stroomden toe om hun geld op te nemen, de regering reageerde door de hoeveelheid geld die ze konden opnemen te beperken, wat bekend werd als de bankcorralito en sindsdien wordt het gebruikt als een naam om de situatie te beschrijven waarin de autoriteiten voorkomen dat banken hun deuren openen. deuren om te voorkomen dat burgers tegelijkertijd hun geld opnemen. Na de corralito in Argentinië ontstonden grote opstanden en riep de regering de staat van beleg uit.
Een ander voorbeeld van een bankpaniek deed zich voor in Griekenland, waar ook een box was ingesteld door de centrale bank van Griekenland.
